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目.錄
Contents
實(shí)踐篇
第 1章普惠金融：金融困惑的解決之道 / 2
1.1　大道普惠 / 3
1.2金融實(shí)踐中的困惑與普惠金融解決之道 / 6
1.3“經(jīng)濟(jì)新常態(tài)”下的普惠金融 / 8
第 2章普惠金融的基石：互聯(lián)網(wǎng)的力量 / 11
2.1“互聯(lián)網(wǎng)+”引領(lǐng)金融變革 / 12
2.1.1 互聯(lián)網(wǎng)思維——互聯(lián)網(wǎng)時(shí)代的商業(yè)哲學(xué) / 12
2.1.2 “互聯(lián)網(wǎng) +”——互聯(lián)網(wǎng)時(shí)代的行動(dòng)指南 / 15
2.1.3 “互聯(lián)網(wǎng) +”時(shí)代的金融變革 / 15
2.2互聯(lián)網(wǎng) +普惠金融的核心技術(shù) / 17
2.2.1 大數(shù)據(jù)與云計(jì)算 / 17
2.2.2 移動(dòng)互聯(lián)網(wǎng) / 21
2.2.3 生物識(shí)別技術(shù) / 23
第 3章互聯(lián)網(wǎng) +普惠金融：當(dāng)前社會(huì)投融資問(wèn)題的解決方案 / 28
3.1“新常態(tài)”下的社會(huì)金融難題 / 29
3.1.1 三農(nóng)融資難題 / 29
3.1.2 小微企業(yè)融資難題 / 30
3.1.3 資金供給方 / 30
3.1.4 信用體系不完善 / 31



3.2大象起舞：傳統(tǒng)金融業(yè)何去何從 / 32
3.2.1 傳統(tǒng)金融業(yè)面臨的四大變革 / 33
3.2.2 傳統(tǒng)金融業(yè)在互聯(lián)網(wǎng)時(shí)代的轉(zhuǎn)型升級(jí) / 34
3.3小試牛刀：互聯(lián)網(wǎng)企業(yè)如何創(chuàng)造新的金融產(chǎn)品與服務(wù) / 35
3.3.1 互聯(lián)網(wǎng)企業(yè)的創(chuàng)新性金融產(chǎn)品 / 36
3.3.2 互聯(lián)網(wǎng)企業(yè)的創(chuàng)新性金融實(shí)踐 / 38
3.4多層次金融服務(wù)：互聯(lián)網(wǎng)金融云平臺(tái)建設(shè) / 43
3.4.1 云計(jì)算和云服務(wù) / 44
3.4.2 金融云 / 44
3.4.3 金融云的應(yīng)用 / 45
3.4.4 金融云的困境 / 46
3.5方與圓：互聯(lián)網(wǎng)金融時(shí)代的挑戰(zhàn)與監(jiān)管之道 / 47
3.5.1 互聯(lián)網(wǎng)金融存在的問(wèn)題 / 47
3.5.2 互聯(lián)網(wǎng)金融的監(jiān)管 / 48
第 4章互聯(lián)網(wǎng) +金融的四大業(yè)態(tài) / 51
4.1互聯(lián)網(wǎng)+銀行 / 52
4.1.1 “互聯(lián)網(wǎng) +銀行”的發(fā)展歷程 / 52
4.1.2 “互聯(lián)網(wǎng) +銀行”對(duì)普惠金融的促進(jìn)作用 / 54
4.2互聯(lián)網(wǎng)+保險(xiǎn) / 66
4.2.1 “互聯(lián)網(wǎng) +保險(xiǎn)”的發(fā)展歷程 / 66
4.2.2 互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)險(xiǎn)種分析 / 67
4.2.3 “互聯(lián)網(wǎng) +保險(xiǎn)”帶來(lái)的變革和普惠效應(yīng) / 68
4.2.4 未來(lái)進(jìn)一步促進(jìn)“互聯(lián)網(wǎng) +保險(xiǎn)”發(fā)揮普惠金融的功效 / 71
4.3互聯(lián)網(wǎng)+證券 / 72
4.3.1 “互聯(lián)網(wǎng) +證券”的發(fā)展歷程 / 72
4.3.2 “互聯(lián)網(wǎng) +證券”帶來(lái)的變革 / 72
4.3.3 體現(xiàn)金融公平、普惠金融演進(jìn)的必經(jīng)之路 / 75



4.4互聯(lián)網(wǎng)+基金 / 75
4.4.1 “互聯(lián)網(wǎng) +基金”的發(fā)展歷程 / 75
4.4.2 普惠金融目標(biāo)人群對(duì)基金產(chǎn)品的需求 / 76
4.4.3 “互聯(lián)網(wǎng) +基金”對(duì)普惠金融的促進(jìn)作用 / 77
4.4.4 未來(lái)進(jìn)一步促進(jìn)“互聯(lián)網(wǎng) +基金”發(fā)揮普惠金融的功效 / 78
第 5章金融可以這樣玩：互聯(lián)網(wǎng)企業(yè)的創(chuàng)新金融 / 80
5.1移動(dòng)支付 / 81
5.1.1 什么是移動(dòng)支付 / 81
5.1.2 手機(jī)銀行與第三方支付機(jī)構(gòu)移動(dòng)支付 / 82
5.1.3 移動(dòng)互聯(lián)時(shí)代的移動(dòng)支付 / 83
5.1.4 典型移動(dòng)支付應(yīng)用介紹 / 84
5.2P2P的功與過(guò) / 87
5.2.1 什么是 P2P / 87
5.2.2 P2P網(wǎng)絡(luò)貸款為什么會(huì)興起 / 87
5.2.3 我國(guó) P2P網(wǎng)絡(luò)貸款如何控制信用風(fēng)險(xiǎn) / 88
5.2.4 P2P粗放式初期發(fā)展中存在哪些不規(guī)范的問(wèn)題 / 89
5.2.5 P2P網(wǎng)絡(luò)借貸的未來(lái)圖景 / 91
5.3眾籌 / 92
5.3.1 什么是眾籌融資 / 92
5.3.2 眾籌融資的典型案例 / 93
5.3.3 投資者參與眾籌融資的風(fēng)險(xiǎn) / 94
5.3.4 眾籌融資的監(jiān)管挑戰(zhàn) / 95
5.4互聯(lián)網(wǎng)征信 / 97
5.4.1 傳統(tǒng)征信的基本框架 / 97
5.4.2 大數(shù)據(jù)與互聯(lián)網(wǎng)征信的興起 / 99
5.4.3 芝麻信用的實(shí)踐 / 101




6.6.4　以安全為第一要?jiǎng)?wù)，加強(qiáng)交易風(fēng)險(xiǎn)預(yù)防和管控，全力保障客戶賬戶和資金安全 / 152
6.6.5　以金融“惠民”為重點(diǎn)，采取差異化定價(jià)策略，大力讓利客戶 / 154
6.6.6　加大宣傳推廣力度，普教網(wǎng)絡(luò)金融，提高市場(chǎng)認(rèn)知度 / 156
6.7　中國(guó)光大銀行：云繳費(fèi)踐行“互聯(lián)網(wǎng) +普惠金融”模式 / 157
6.7.1　云繳費(fèi)踐行普惠金融 / 157
6.7.2　云繳費(fèi)的業(yè)務(wù)模式 / 160
6.8　華夏銀行：大力推進(jìn)互聯(lián)網(wǎng)上的“第二銀行” / 166
6.8.1　傳統(tǒng) ETC業(yè)務(wù)介紹 / 166
6.8.2　互聯(lián)網(wǎng) +ETC的業(yè)務(wù)模式 / 168
6.8.3　未來(lái)發(fā)展規(guī)劃 / 175
6.9　江蘇銀行：以大數(shù)據(jù)為引領(lǐng)，打造傳統(tǒng)銀行的核心技術(shù)——“稅 e融”小微網(wǎng)貸業(yè)務(wù) / 176
6.9.1　網(wǎng)貸產(chǎn)品情況分析 / 176
6.9.2　商業(yè)銀行開(kāi)展網(wǎng)貸業(yè)務(wù)的意義 / 180
6.9.3　商業(yè)銀行如何打造優(yōu)質(zhì)網(wǎng)貸產(chǎn)品 / 181
6.9.4　江蘇銀行“稅 e融”業(yè)務(wù)的實(shí)踐創(chuàng)新 / 183
6.9.5　江蘇銀行網(wǎng)貸業(yè)務(wù)的實(shí)踐體會(huì) / 185
6.10　包商銀行：立足百姓民生，創(chuàng)新互聯(lián)網(wǎng)金融業(yè)務(wù)模式 / 186
6.10.1　移動(dòng)互聯(lián)網(wǎng)金融業(yè)務(wù)的總體發(fā)展情況 / 187
6.10.2　移動(dòng)互聯(lián)網(wǎng)金融業(yè)務(wù)實(shí)踐典型案例 / 192
6.11　深圳農(nóng)村商業(yè)銀行：“信通小時(shí)貸”探索普惠金融新模式 / 193
6.11.1 “信通小時(shí)貸”提出的行業(yè)背景 / 193
6.11.2 “信通小時(shí)貸”的設(shè)計(jì)理念 / 194
6.11.3 “信通小時(shí)貸”的產(chǎn)品案例介紹 / 195
6.11.4 “信通小時(shí)貸”的產(chǎn)品特點(diǎn)與創(chuàng)新 / 202
6.11.5 “信通小時(shí)貸”的產(chǎn)品意義 / 204



6.12　安徽農(nóng)信：社區(qū) e銀行踐行普惠金融新模式 / 205
6.12.1　平臺(tái)建設(shè)思路 / 205
6.12.2　平臺(tái)主要功能 / 207
6.12.3　平臺(tái)建設(shè)初步成效 / 208
6.12.4　平臺(tái)發(fā)展前景 / 209
第 7章互聯(lián)網(wǎng)企業(yè)在“互聯(lián)網(wǎng) +普惠金融”中的實(shí)踐 / 212
7.1　國(guó)美金控：賬云貸助力小微企業(yè)融資 / 213
7.1.1　賬云貸開(kāi)發(fā)的背景 / 213
7.1.2　賬云貸的市場(chǎng)前景 / 213
7.1.3 賬云貸的特點(diǎn) / 214
7.1.4　賬云貸的風(fēng)險(xiǎn)管理 / 214
7.2　網(wǎng)信集團(tuán)：全方位開(kāi)展普惠金融 / 215
7.2.1 網(wǎng)信理財(cái)：利用互聯(lián)網(wǎng)技術(shù)服務(wù)資產(chǎn)與資金兩端 / 215
7.2.2　眾籌網(wǎng)：創(chuàng)新創(chuàng)業(yè)孵化生態(tài)系統(tǒng) / 218
7.2.3　先鋒支付：移動(dòng)融資為小微企業(yè)提供信貸服務(wù) / 219
7.3　夸客金融：金融老兵的新金融實(shí)驗(yàn) / 220
7.3.1　金融老兵的二次創(chuàng)業(yè) / 220
7.3.2　正規(guī)軍的新金融實(shí)驗(yàn) / 222
7.3.3　大數(shù)據(jù)護(hù)航風(fēng)控 / 228
7.4　宜信公司：互聯(lián)網(wǎng) +普惠金融創(chuàng)新實(shí)踐 / 230
7.4.1 宜農(nóng)貸互聯(lián)網(wǎng)金融扶貧項(xiàng)目 / 230
7.4.2 宜信金融云服務(wù)平臺(tái) / 233
7.4.3 宜信利用互聯(lián)網(wǎng)技術(shù)開(kāi)展普惠金融的經(jīng)驗(yàn)總結(jié) / 236
7.5　開(kāi)鑫貸：共享金融實(shí)踐 / 237
7.5.1　開(kāi)鑫貸簡(jiǎn)介 / 237
7.5.2　業(yè)務(wù)情況 / 238
7.5.3　平臺(tái)特色 / 239
7.5.4　共享金融的案例 / 240



7.6挖財(cái)：老百姓的資產(chǎn)管家 / 241
7.6.1　挖財(cái)?shù)钠栈萁鹑诜��?wù)生態(tài)圈 / 242
7.6.2 挖財(cái)踐行普惠金融的路徑 / 242
7.6.3　挖財(cái)踐行普惠金融的驅(qū)動(dòng)力 / 246
7.7　金貝塔：“互聯(lián)網(wǎng)＋聰明的貝塔”創(chuàng)新普惠億萬(wàn)投資者 / 248
7.7.1　創(chuàng)新背景：普通投資者亟待專業(yè)金融服務(wù) / 249
7.7.2 “聰明的貝塔”融合移動(dòng)互聯(lián)網(wǎng) / 250
7.7.3　金貝塔創(chuàng)新的核心價(jià)值 / 254
第 8章“互聯(lián)網(wǎng) +普惠金融”的技術(shù)設(shè)施 / 260
8.1　阿里金融云 / 261
8.1.1 普惠金融創(chuàng)新從 IT賦能開(kāi)始 / 261
8.1.2 普惠金融的典型實(shí)踐：從金融上云到云上金融 / 270
8.1.3 金融云創(chuàng)新公式 / 276
8.2　互融云 / 277
8.2.1 產(chǎn)品優(yōu)勢(shì) / 277
8.2.2 特色產(chǎn)品——P2P網(wǎng)貸系統(tǒng) / 280
8.2.3 技術(shù)路線 / 288
8.2.4 總結(jié) / 293
附　錄 / 294