銀行從業(yè)資格考試2023年版 銀行業(yè)法律法規(guī)與綜合能力初、中級(jí)適用 銀行從業(yè)資格考試教材
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本教材為中國(guó)銀行業(yè)協(xié)會(huì)銀行業(yè)專業(yè)人員職業(yè)資格考試辦公室組織專家組,根據(jù)中國(guó)銀行業(yè)專業(yè)人員職業(yè)資格考試《銀行業(yè)法律法規(guī)與綜合能力科目考試大綱》編寫的考試輔導(dǎo)教材。本教材專門為中國(guó)銀行業(yè)從業(yè)人員設(shè)計(jì),其內(nèi)容緊扣考試大綱,涵蓋了銀行業(yè)專業(yè)人員應(yīng)知應(yīng)會(huì)的基礎(chǔ)知識(shí)和技能。本教材以國(guó)內(nèi)銀行業(yè)發(fā)展的實(shí)際需要為主導(dǎo),突出實(shí)用性,兼顧前瞻性。其內(nèi)容主要由經(jīng)濟(jì)金融基礎(chǔ)知識(shí)、銀行業(yè)務(wù)、銀行管理、銀行從業(yè)法律基礎(chǔ)、銀行監(jiān)管與自律等五部分內(nèi)容組成。經(jīng)濟(jì)金融基礎(chǔ)知識(shí)部分包括經(jīng)濟(jì)基礎(chǔ)知識(shí)、金融基礎(chǔ)知識(shí)、金融市場(chǎng)、銀行體系等內(nèi)容;銀行業(yè)務(wù)部分包括存款業(yè)務(wù)、貸款業(yè)務(wù)、結(jié)算、代理及托管業(yè)務(wù)、金融市場(chǎng)業(yè)務(wù)、投行業(yè)務(wù)、銀行卡業(yè)務(wù)、理財(cái)與同業(yè)業(yè)務(wù)等內(nèi)容;銀行管理部分包括銀行管理基礎(chǔ)、公司治理、內(nèi)部控制與合規(guī)管理、商業(yè)銀行資產(chǎn)負(fù)債管理、資本管理、風(fēng)險(xiǎn)管理等內(nèi)容;銀行從業(yè)法律基礎(chǔ)部分包括銀行基本法律法規(guī)、民事法律制度、商事法律制度、刑事法律制度、行政法律制度等內(nèi)容;銀行監(jiān)管與自律部分包括銀行監(jiān)管體制、銀行監(jiān)管目標(biāo)與方法、銀行自律與市場(chǎng)約束、清廉金融、銀行業(yè)消費(fèi)者權(quán)益保護(hù)等內(nèi)容。
考試信息(轉(zhuǎn)摘自考試辦公室公告):2023年下半年銀行業(yè)專業(yè)人員初級(jí)和中級(jí)職業(yè)資格考試將于10月28日、29日在全國(guó)233個(gè)城市同步舉行。一、報(bào)名時(shí)間:初級(jí)和中級(jí)職業(yè)資格考試報(bào)名時(shí)間為8月29日9:00至9月25日17:00。二、考試科目:初級(jí)和中級(jí)職業(yè)資格考試開設(shè)《銀行業(yè)法律法規(guī)與綜合能力》《銀行業(yè)專業(yè)實(shí)務(wù)》2個(gè)科目。其中《銀行業(yè)專業(yè)實(shí)務(wù)》下設(shè)《個(gè)人理財(cái)》《公司信貸》《個(gè)人貸款》《風(fēng)險(xiǎn)管理》《銀行管理》5個(gè)專業(yè)類別。三、考試時(shí)間:10月28日、29日。其它有關(guān)考試事項(xiàng)請(qǐng)考生密切關(guān)注中國(guó)銀行業(yè)協(xié)會(huì)官網(wǎng)、東方銀行業(yè)高級(jí)管理人員研修院官網(wǎng)和考試公眾號(hào)發(fā)布的考試重要信息。
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中國(guó)銀行業(yè)協(xié)會(huì)銀行業(yè)專業(yè)人員資格考試辦公室負(fù)責(zé)銀行業(yè)專業(yè)人員資格考試的考試大綱編寫、考試組織等各項(xiàng)事項(xiàng)。銀行業(yè)專業(yè)人員是指在銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)從事前臺(tái)、中臺(tái)、后臺(tái)業(yè)務(wù)及管理工作的專業(yè)技術(shù)人員。銀行業(yè)專業(yè)人員職業(yè)資格的評(píng)價(jià)實(shí)行全國(guó)統(tǒng)一大綱、統(tǒng)一命題、統(tǒng)一組織的考試制度。
目 錄第一部分 經(jīng)濟(jì)金融基礎(chǔ)知識(shí)第一章 經(jīng)濟(jì)基礎(chǔ)知識(shí)3 第一節(jié) 宏觀經(jīng)濟(jì)分析3一、宏觀經(jīng)濟(jì)發(fā)展目標(biāo)3二、經(jīng)濟(jì)周期5三、經(jīng)濟(jì)結(jié)構(gòu)6四、經(jīng)濟(jì)全球化6 第二節(jié) 行業(yè)經(jīng)濟(jì)發(fā)展分析7一、我國(guó)的行業(yè)分類7二、行業(yè)分析基本內(nèi)容8 第三節(jié) 區(qū)域經(jīng)濟(jì)發(fā)展分析11一、區(qū)域發(fā)展條件分析11二、區(qū)域經(jīng)濟(jì)分析11三、區(qū)域發(fā)展分析12第二章 金融基礎(chǔ)知識(shí)13 第一節(jié) 貨幣基礎(chǔ)知識(shí)13一、貨幣的本質(zhì)與職能13二、貨幣需求與貨幣供給16三、通貨膨脹與通貨緊縮21 第二節(jié) 貨幣政策24一、貨幣政策目標(biāo)25二、貨幣政策工具26三、貨幣政策傳導(dǎo)機(jī)制30第三節(jié) 利息與利率31一、概念31二、利息率的主要種類31三、利率市場(chǎng)化34 第四節(jié) 外匯與匯率35一、概述35二、匯率變動(dòng)的影響因素37三、匯率變動(dòng)對(duì)經(jīng)濟(jì)的影響38四、匯率制度39第三章 金融市場(chǎng)41 第一節(jié) 金融市場(chǎng)概述41一、金融市場(chǎng)的功能41二、金融市場(chǎng)的種類43三、金融工具44 第二節(jié) 貨幣市場(chǎng)和資本市場(chǎng)45一、貨幣市場(chǎng)45二、資本市場(chǎng)47 第三節(jié) 我國(guó)金融市場(chǎng)組織體系51一、貨幣當(dāng)局51二、金融監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)51三、銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)52四、證券期貨類金融機(jī)構(gòu)52五、保險(xiǎn)類金融機(jī)構(gòu)52六、其他金融機(jī)構(gòu)53七、金融行業(yè)自律組織53第四章 銀行體系55 第一節(jié) 銀行的起源與發(fā)展55一、商業(yè)銀行的產(chǎn)生與發(fā)展55二、中央銀行的產(chǎn)生與發(fā)展56 第二節(jié) 銀行業(yè)分類與職能57一、中央銀行57二、開發(fā)性金融機(jī)構(gòu)和政策性銀行57三、商業(yè)銀行59四、非銀行金融機(jī)構(gòu)62 第三節(jié) 銀行體系的安全保障64一、最后貸款人制度64二、存款保險(xiǎn)制度65第二部分 銀行業(yè)務(wù)第一章 存款業(yè)務(wù)69 第一節(jié) 個(gè)人存款業(yè)務(wù)69一、活期存款69二、定期存款71三、其他種類的儲(chǔ)蓄存款72四、相關(guān)管理要求72 第二節(jié) 單位存款業(yè)務(wù)72一、單位活期存款73二、單位定期存款73三、單位通知存款73四、單位協(xié)定存款74五、保證金存款74六、人民幣同業(yè)存款74七、相關(guān)管理要求74 第三節(jié) 外幣存款業(yè)務(wù)75一、外匯儲(chǔ)蓄存款75二、單位外匯存款76三、相關(guān)風(fēng)險(xiǎn)管理要點(diǎn)76 第四節(jié) 其他存款業(yè)務(wù)77一、大額存單業(yè)務(wù)77二、同業(yè)存單業(yè)務(wù)78三、個(gè)人結(jié)構(gòu)性存款78四、向中央銀行借款78五、金融債券79六、相關(guān)管理要求79第二章 貸款業(yè)務(wù)80 第一節(jié) 個(gè)人貸款業(yè)務(wù)80一、個(gè)人住房貸款80二、個(gè)人消費(fèi)貸款81三、個(gè)人經(jīng)營(yíng)貸款82四、個(gè)人信用卡透支82五、個(gè)人貸款基本流程及管理要求82 第二節(jié) 公司貸款業(yè)務(wù)83一、流動(dòng)資金貸款83二、固定資產(chǎn)貸款84三、項(xiàng)目融資85四、房地產(chǎn)貸款86五、貿(mào)易融資86六、公司貸款基本流程及全流程管控88 第三節(jié) 票據(jù)業(yè)務(wù)91一、承兌業(yè)務(wù)91二、票據(jù)貼現(xiàn)91三、轉(zhuǎn)貼現(xiàn)91四、買入返售(賣出回購(gòu)) 92五、相關(guān)管理要求92 第四節(jié) 保函、承諾等業(yè)務(wù)93一、保函及備用信用證93二、承諾業(yè)務(wù)及信貸證明94三、相關(guān)管理要求95 第五節(jié) 普惠金融95一、發(fā)展目標(biāo)95二、普惠金融事業(yè)部96三、激勵(lì)機(jī)制96 第六節(jié) 綠色金融97一、綠色金融97二、綠色信貸97三、業(yè)績(jī)?cè)u(píng)價(jià)99四、節(jié)能減排99五、提高能效100第三章 結(jié)算、代理及托管業(yè)務(wù)101 第一節(jié) 支付結(jié)算業(yè)務(wù)101一、國(guó)內(nèi)結(jié)算101二、國(guó)際結(jié)算105三、清算業(yè)務(wù)107 第二節(jié) 代理業(yè)務(wù)108一、代收代付業(yè)務(wù)108二、代理銀行業(yè)務(wù)108三、代理證券業(yè)務(wù)109四、代理保險(xiǎn)業(yè)務(wù)109五、其他代理業(yè)務(wù)109六、相關(guān)管理要求110 第三節(jié) 托管業(yè)務(wù)111一、資產(chǎn)托管業(yè)務(wù)111二、代保管業(yè)務(wù)111第四章 金融市場(chǎng)業(yè)務(wù)113 第一節(jié) 債券投資113一、債券市場(chǎng)概況113二、債券交易的種類114三、債券投資的目的114四、債券投資的對(duì)象115五、債券投資的收益116六、金融衍生產(chǎn)品117七、債券投資的風(fēng)險(xiǎn)118 第二節(jié) 同業(yè)拆借119一、同業(yè)拆借市場(chǎng)119二、同業(yè)拆借市場(chǎng)的主體119三、同業(yè)拆借市場(chǎng)的利率119四、同業(yè)拆借的交易和清算120五、同業(yè)拆借交易要素及其含義120六、同業(yè)拆借業(yè)務(wù)的風(fēng)險(xiǎn)控制120 第三節(jié) 外匯交易121一、外匯報(bào)價(jià)方式121二、主要業(yè)務(wù)品種122三、外匯交易的風(fēng)險(xiǎn)123 第四節(jié) 貴金屬業(yè)務(wù)123一、貴金屬業(yè)務(wù)的定義和分類123二、主要業(yè)務(wù)品種124三、貴金屬業(yè)務(wù)的風(fēng)險(xiǎn)125 第五節(jié) 債券回購(gòu)125一、債券回購(gòu)市場(chǎng)125二、債券回購(gòu)業(yè)務(wù)的特點(diǎn)126三、債券回購(gòu)交易要素126四、債券回購(gòu)業(yè)務(wù)的風(fēng)險(xiǎn)127第五章 投行業(yè)務(wù)128 第一節(jié) 債券承銷128一、債券承銷方式128二、債券承銷業(yè)務(wù)內(nèi)容129三、相關(guān)債券介紹129四、相關(guān)管理要求130 第二節(jié) 銀團(tuán)貸款130一、銀團(tuán)貸款成員及角色130二、銀團(tuán)發(fā)起與管理130三、銀團(tuán)貸款合同131四、銀團(tuán)貸款管理131 第三節(jié) 并購(gòu)貸款131一、并購(gòu)貸款用途132二、相關(guān)風(fēng)險(xiǎn)管理要求132 第四節(jié) 財(cái)務(wù)咨詢顧問(wèn)133一、企業(yè)信息咨詢服務(wù)134二、資產(chǎn)管理顧問(wèn)業(yè)務(wù)134三、財(cái)務(wù)顧問(wèn)服務(wù)134四、相關(guān)管理要求135第六章 銀行卡業(yè)務(wù)136 第一節(jié) 銀行卡業(yè)務(wù)概述136一、銀行卡的定義136二、銀行卡的分類137三、銀行卡交易流程138四、借記卡和信用卡的主要區(qū)別140 第二節(jié) 借記卡業(yè)務(wù)140一、借記卡的定義140二、借記卡的分類140三、借記卡的功能141四、借記卡的特點(diǎn)141 第三節(jié) 信用卡業(yè)務(wù)141一、信用卡的定義141二、信用卡的分類142三、信用卡業(yè)務(wù)介紹142四、信用卡的主要特點(diǎn)144五、信用卡風(fēng)險(xiǎn)管理145 第四節(jié) 發(fā)展趨勢(shì)146一、數(shù)字化支付無(wú)卡支付方興未艾146二、利率市場(chǎng)化及因客定價(jià)逐步推進(jìn)147三、金融科技與銀行卡業(yè)務(wù)深度結(jié)合147四、場(chǎng)景化獲客為銀行卡業(yè)務(wù)發(fā)展助力147第七章 理財(cái)與同業(yè)業(yè)務(wù)148 第一節(jié) 理財(cái)業(yè)務(wù)概述與管理148一、理財(cái)業(yè)務(wù)概述148二、理財(cái)業(yè)務(wù)管理150三、風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)管要求154 第二節(jié) 同業(yè)業(yè)務(wù)155一、同業(yè)業(yè)務(wù)的定義155二、主要同業(yè)業(yè)務(wù)管理156三、風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)管要求159第三部分 銀行管理第一章 銀行管理基礎(chǔ)163 第一節(jié) 商業(yè)銀行的組織架構(gòu)163一、商業(yè)銀行組織架構(gòu)的內(nèi)涵163二、西方商業(yè)銀行的組織架構(gòu)167三、我國(guó)商業(yè)銀行組織架構(gòu)及發(fā)展趨勢(shì)168 第二節(jié) 銀行管理的基本指標(biāo)170一、規(guī)模指標(biāo)171二、結(jié)構(gòu)指標(biāo)171三、效率指標(biāo)173四、市場(chǎng)指標(biāo)174五、安全性指標(biāo)175六、流動(dòng)性指標(biāo)176七、集中度指標(biāo)177八、盈利性指標(biāo)178第二章 公司治理、內(nèi)部控制與合規(guī)管理181 第一節(jié) 公司治理181一、銀行公司治理概述181二、穩(wěn)健公司治理原則181三、銀行公司治理的組織架構(gòu)183四、激勵(lì)約束機(jī)制185五、商業(yè)銀行股權(quán)管理189六、商業(yè)銀行大股東行為監(jiān)管190七、商業(yè)銀行關(guān)聯(lián)交易管理191 第二節(jié) 內(nèi)部控制193一、內(nèi)部控制目標(biāo)與基本原則193二、內(nèi)部控制治理193三、內(nèi)部控制措施194四、內(nèi)部控制保障195 第三節(jié) 合規(guī)管理196一、合規(guī)管理的相關(guān)概念196二、合規(guī)管理的重點(diǎn)內(nèi)容196三、合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)管理體系197 第四節(jié) 內(nèi)部審計(jì)198一、內(nèi)部審計(jì)的目標(biāo)和原則198二、內(nèi)部審計(jì)的組織架構(gòu)198三、內(nèi)部審計(jì)的內(nèi)容與權(quán)限199四、內(nèi)部審計(jì)的組織實(shí)施200第三章 商業(yè)銀行資產(chǎn)負(fù)債管理202 第一節(jié) 資產(chǎn)負(fù)債管理概述202一、資產(chǎn)負(fù)債管理的對(duì)象202二、資產(chǎn)負(fù)債管理的目標(biāo)203三、資產(chǎn)負(fù)債管理的原則203四、資產(chǎn)負(fù)債管理的構(gòu)成內(nèi)容204 第二節(jié) 資產(chǎn)負(fù)債管理的工具與策略206一、資產(chǎn)負(fù)債管理的工具206二、資產(chǎn)負(fù)債管理的策略209第四章 資本管理211 第一節(jié) 概述211一、資本的定義和分類211二、資本的作用212 第二節(jié) 《巴塞爾協(xié)議》與我國(guó)銀行業(yè)資本監(jiān)管213一、《巴塞爾協(xié)議》213二、我國(guó)銀行業(yè)資本監(jiān)管216 第三節(jié) 商業(yè)銀行的資本管理217一、內(nèi)部資本評(píng)估程序217二、資本規(guī)劃218三、資本充足率管理策略218 第四節(jié) 經(jīng)濟(jì)資本219一、經(jīng)濟(jì)資本計(jì)量219二、經(jīng)濟(jì)資本分配220三、風(fēng)險(xiǎn)績(jī)效考核221第五章 風(fēng)險(xiǎn)管理223 第一節(jié) 概述223一、風(fēng)險(xiǎn)的定義223二、風(fēng)險(xiǎn)的分類225 第二節(jié) 全面風(fēng)險(xiǎn)管理227一、全面風(fēng)險(xiǎn)管理概述227二、風(fēng)險(xiǎn)戰(zhàn)略、風(fēng)險(xiǎn)偏好與風(fēng)險(xiǎn)策略229三、風(fēng)險(xiǎn)管理的組織架構(gòu)232四、風(fēng)險(xiǎn)管理流程233五、風(fēng)險(xiǎn)文化234 第三節(jié) 信用風(fēng)險(xiǎn)管理235一、信用風(fēng)險(xiǎn)的分類235二、信用風(fēng)險(xiǎn)的計(jì)量235三、信用風(fēng)險(xiǎn)的管控手段239四、金融資產(chǎn)風(fēng)險(xiǎn)分類與風(fēng)險(xiǎn)資產(chǎn)處置240 第四節(jié) 市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)管理249一、市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)的分類249二、市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)的計(jì)量249三、市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)的管控手段251 第五節(jié) 操作風(fēng)險(xiǎn)管理252一、操作風(fēng)險(xiǎn)的分類252二、操作風(fēng)險(xiǎn)的計(jì)量253三、操作風(fēng)險(xiǎn)的管控手段254 第六節(jié) 流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)管理255一、流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)的分類255二、流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)的計(jì)量256三、流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)的管控手段256 第七節(jié) 聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)管理257一、聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)管理的基本原則258二、聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)治理架構(gòu)258三、聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)管理的流程259四、聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)管理的常態(tài)化建設(shè)260第四部分 銀行從業(yè)法律基礎(chǔ)第一章 銀行基本法律法規(guī)263 第一節(jié)《中國(guó)人民銀行法》263一、中國(guó)人民銀行的法定職責(zé)與業(yè)務(wù)264二、人民幣265三、中國(guó)人民銀行的監(jiān)督管理266 第二節(jié)《銀行業(yè)監(jiān)督管理法》267一、《銀行業(yè)監(jiān)督管理法》的適用范圍268二、銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)的監(jiān)督管理職責(zé)268三、銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)的監(jiān)督管理措施271 第三節(jié)《商業(yè)銀行法》275一、商業(yè)銀行法律地位與經(jīng)營(yíng)原則275二、商業(yè)銀行組織機(jī)構(gòu)277三、商業(yè)銀行業(yè)務(wù)規(guī)則277四、商業(yè)銀行的接管和終止281 第四節(jié)《反洗錢法》282一、洗錢的概念、過(guò)程及方式282二、反洗錢的監(jiān)管機(jī)構(gòu)及職責(zé)283三、商業(yè)銀行的反洗錢義務(wù)284第二章 民事法律制度286 第一節(jié) 總則286一、民法概述286二、民事主體289三、民事法律行為與代理294四、訴訟時(shí)效298五、民事訴訟與仲裁300 第二節(jié) 物權(quán)和擔(dān)保302一、物權(quán)基本法律制度302二、擔(dān)保法律制度304 第三節(jié) 合同312一、合同與合同的相對(duì)性312二、合同的訂立313三、合同的效力315四、合同的履行316五、合同的保全318六、合同的變更、轉(zhuǎn)讓與終止319七、違約責(zé)任322 第四節(jié) 婚姻和繼承324一、婚姻324二、繼承325第三章 商事法律制度328 第一節(jié) 公司法律制度328一、公司的概念和種類328二、公司設(shè)立制度329三、公司資本制度330四、公司的組織機(jī)構(gòu)330五、公司終止制度331 第二節(jié) 證券、基金與保險(xiǎn)法律制度332一、《證券法》332二、《基金法》337三、《保險(xiǎn)法》341 第三節(jié) 信托法律制度344一、信托概述344二、信托的設(shè)立345三、信托法律關(guān)系的主體346四、信托法律關(guān)系的客體346五、信托的變更與終止347 第四節(jié) 票據(jù)法律制度347一、《票據(jù)法》概述347二、票據(jù)的功能348三、票據(jù)行為349四、票據(jù)權(quán)利350五、票據(jù)喪失的補(bǔ)救措施351 第五節(jié) 破產(chǎn)法律制度351一、《破產(chǎn)法》概述351二、破產(chǎn)的申請(qǐng)和受理352三、債務(wù)人財(cái)產(chǎn)353四、破產(chǎn)債權(quán)及申報(bào)354五、債權(quán)人會(huì)議和債權(quán)人委員會(huì)354六、重整與和解355七、破產(chǎn)清算357第四章 刑事法律制度359 第一節(jié) 《刑法》基本理論359一、《刑法》的概念、任務(wù)和基本原則359二、犯罪360三、刑罰362 第二節(jié) 金融犯罪及刑事責(zé)任363一、金融犯罪概述363二、破壞金融管理秩序罪365三、金融詐騙罪372四、銀行業(yè)相關(guān)職務(wù)犯罪377 第三節(jié) 刑事訴訟379一、刑事訴訟概述379二、刑事訴訟基本程序379三、刑事訴訟強(qiáng)制措施380四、附帶民事訴訟381第五章 行政法律制度382 第一節(jié) 行政許可382一、行政許可概述382二、重要行政許可法律規(guī)則383三、銀行相關(guān)行政許可規(guī)則384 第二節(jié) 行政處罰385一、行政處罰概述385二、重要行政處罰法律規(guī)則385三、銀行相關(guān)行政處罰規(guī)則386 第三節(jié) 行政強(qiáng)制386一、行政強(qiáng)制概述386二、重要行政強(qiáng)制法律規(guī)則387三、銀行相關(guān)行政強(qiáng)制規(guī)則388 第四節(jié) 行政復(fù)議389一、行政復(fù)議概述389二、重要行政復(fù)議法律規(guī)則390三、銀行相關(guān)行政復(fù)議規(guī)則391 第五節(jié) 行政訴訟391一、行政訴訟概述391二、重要行政訴訟法律規(guī)則392三、銀行相關(guān)行政訴訟規(guī)則393第五部分 銀行監(jiān)管與自律第一章 銀行監(jiān)管體制397 第一節(jié) 國(guó)際銀行監(jiān)管發(fā)展歷史與主要監(jiān)管體制397一、銀行監(jiān)管起源與演變397二、國(guó)際上主要金融監(jiān)管的體制398三、主要國(guó)家的銀行監(jiān)管體制及其變革399四、巴塞爾銀行監(jiān)管委員會(huì)403 第二節(jié) 我國(guó)的銀行監(jiān)管框架404一、我國(guó)銀行監(jiān)管的歷史404二、銀行監(jiān)管的四個(gè)層次406三、我國(guó)當(dāng)前銀行監(jiān)管的框架407第二章 銀行監(jiān)管目標(biāo)與方法408 第一節(jié) 銀行監(jiān)管目標(biāo)408一、銀行監(jiān)管目標(biāo)概覽408二、監(jiān)管目標(biāo)的重塑與優(yōu)化409 第二節(jié) 銀行監(jiān)管方法409一、合規(guī)監(jiān)管和以風(fēng)險(xiǎn)為本的監(jiān)管409二、銀行監(jiān)管的流程410三、監(jiān)管評(píng)級(jí)412第三章 銀行自律與市場(chǎng)約束414 第一節(jié) 銀行自律組織414一、境外銀行自律組織414二、中國(guó)銀行業(yè)協(xié)會(huì)415 第二節(jié) 職業(yè)操守和行為準(zhǔn)則415一、職業(yè)操守和行為準(zhǔn)則的宗旨和適用范圍415二、職業(yè)操守417三、行為規(guī)范418四、保護(hù)客戶合法權(quán)益421五、維護(hù)國(guó)家金融安全422六、強(qiáng)化職業(yè)行為自律423第三節(jié) 市場(chǎng)約束424一、概述424二、信息披露424第四章 清廉金融427 第一節(jié) 清廉金融概述427一、清廉金融實(shí)質(zhì)427二、清廉金融內(nèi)涵427三、清廉金融文化428 第二節(jié) 清廉金融行為428一、行為守法428二、業(yè)務(wù)合規(guī)429三、履職遵紀(jì)429四、維護(hù)國(guó)家金融安全429 第三節(jié) 清廉從業(yè)管理430一、從業(yè)禁令430二、行為管理432三、監(jiān)督問(wèn)責(zé)432第五章 銀行業(yè)消費(fèi)者權(quán)益保護(hù)433 第一節(jié) 銀行業(yè)消費(fèi)者權(quán)益保護(hù)概況433一、國(guó)際概況433二、國(guó)內(nèi)概況437 第二節(jié) 我國(guó)銀行業(yè)消費(fèi)者權(quán)益保護(hù)的主要內(nèi)容437一、銀行業(yè)消費(fèi)者的主要權(quán)利437二、銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)的主要義務(wù)439三、銀行業(yè)消費(fèi)者權(quán)益保護(hù)的實(shí)施440 第三節(jié) 銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)社會(huì)責(zé)任440一、經(jīng)濟(jì)責(zé)任441二、社會(huì)責(zé)任441三、環(huán)境責(zé)任442