本書共分為8章，包括汽車保險基礎(chǔ)知識、汽車保險的原則與合同、汽車保險產(chǎn)品、汽車保險投保與承保實務(wù)、汽車保險理賠實務(wù)、汽車保險事故鑒定與查勘、事故車輛損失評估和汽車保險與理賠的智能化。本書重點對現(xiàn)行的汽車保險險種、汽車投保和承保、保險事故鑒定與查勘、事故車輛損失評估、理賠等內(nèi)容進行了詳細敘述，并附有大量的汽車保險理賠的典型案例及職業(yè)素養(yǎng)提升小討論。
近年來，隨著我國經(jīng)濟的快速發(fā)展，人民生活水平的不斷提高，汽車保有量迅速增長。截至2023年3月底，全國機動車保有量達4.2億輛，機動車駕駛?cè)藬?shù)量達5.1億人，伴隨而來的是道路交通事故和財產(chǎn)損失。據(jù)統(tǒng)計，我國年平均交通事故傷亡人數(shù)超過20萬人，財產(chǎn)損失超過10億元，而汽車保險很好地起到了補償損失、穩(wěn)定社會的作用，獲得了社會人士的廣泛認可。汽車保險已經(jīng)占到財產(chǎn)險的75%以上，成為我國財險公司的支柱險種，其業(yè)務(wù)量隨著家庭汽車的熱銷、社會汽車保有量的增加而迅速增長。因此，從事汽車事故查勘、定損的人員也越來越多。為此國內(nèi)許多院校的汽車、交通、保險類專業(yè)均開設(shè)了汽車保險與理賠這門專業(yè)課，相應(yīng)出版的教材也有很多，教材的內(nèi)容大同小異。但由于編寫教材時，國內(nèi)各保險公司均執(zhí)行的是A、B、C條款，所以各版本教材都是在A、B、C條款的基礎(chǔ)上進行編寫的，而現(xiàn)行的保險條款改革一直在進行中，2012 年中國保險行業(yè)協(xié)會發(fā)布了《機動車綜合商業(yè)保險示范條款》，2015 年修訂了《中華人民共和國保險法》，2016 年修訂了《機動車交通事故責(zé)任強制保險條例》和《中華人民共和國道路運輸條例》，2020年中國保險行業(yè)協(xié)會又對《機動車商業(yè)保險示范條款》進行了改革， 2020年中國保險行業(yè)協(xié)會發(fā)布了《駕乘人員意外傷害保險示范條款》， 2021年中國保險行業(yè)協(xié)會又發(fā)布了《新能源汽車商業(yè)保險示范條款(試行）》。這些法律法規(guī)的修訂和改革，對道路交通運輸、汽車保險都提出了新的要求。目前，國內(nèi)還沒有適應(yīng)上述變化、全面反映我國保險發(fā)展新情況的教材。本書基于上述情況，按照新的法律法規(guī)和條款進行了編寫。
本書根據(jù)從事汽車保險核保、核賠、查勘、定損等工作的實際需求，系統(tǒng)介紹了汽車保險核保核賠及查勘定損工作崗位的相關(guān)內(nèi)容，包括汽車保險基礎(chǔ)知識、汽車保險的原則與合同、汽車保險產(chǎn)品、汽車保險投保與承保實務(wù)、汽車保險理賠實務(wù)、汽車保險事故鑒定與查勘、事故車輛損失評估、汽車保險與理賠的智能化。本書在每項內(nèi)容上都引用了大量的汽車保險事故的典型案例進行分析，突出基礎(chǔ)知識的應(yīng)用和實踐能力的培養(yǎng)，相關(guān)知識由淺入深地貫穿全書。本書在編寫過程中，貫徹理論知識以必須、夠用為度的原則，適當(dāng)留有供自學(xué)和拓寬專業(yè)之需的內(nèi)容。
本書具有很強的實用性，可作為高等院校車輛工程和汽車類專業(yè)及高職院校汽車類專業(yè)的教材，也可作為財產(chǎn)保險公司、保險公估公司、汽車4S店中機動車輛保險理賠工作人員的培訓(xùn)用書。
本書由內(nèi)蒙古農(nóng)業(yè)大學(xué)陳松利擔(dān)任主編，內(nèi)蒙古農(nóng)業(yè)大學(xué)萬大千、李丹嵐擔(dān)任副主編。陳松利對全書進行了統(tǒng)稿。具體編寫分工如下：內(nèi)蒙古農(nóng)業(yè)大學(xué)陳松利編寫第1、2章，李丹嵐編寫第6、8章，萬大千編寫第7章；內(nèi)蒙古農(nóng)業(yè)大學(xué)職業(yè)技術(shù)學(xué)院厙銀柱編寫第3章；保定學(xué)院孫媛萌編寫第4章；內(nèi)蒙古大學(xué)張宏編寫第5章。
本書在編寫過程中，參考借鑒了國內(nèi)外一些相關(guān)的論著、教材、期刊及部分保險公司的培訓(xùn)資料，在此向這些文獻的作者一并表示誠摯的謝意。
由于時間倉促及編者水平所限，書中難免存在疏漏之處，懇請同行和讀者提出寶貴意見，以便在今后的修訂中不斷完善。
編者
前言
第1章汽車保險基礎(chǔ)知識1
1.1風(fēng)險與保險1
1.1.1風(fēng)險1
1.1.2保險3
1.2汽車保險概述6
1.2.1汽車保險的含義、功能及作用6
1.2.2汽車保險要素8
1.2.3汽車保險的發(fā)展歷程9
1.3汽車保險市場與經(jīng)營10
1.3.1汽車保險市場的含義與地位10
1.3.2汽車保險市場常見現(xiàn)象分析11
1.3.3保險市場的營銷模式13
1.3.4保險中介人13
1.3.5我國汽車保險的經(jīng)營狀況與營銷方式15
1.3.6汽車保險經(jīng)營的創(chuàng)新15
小結(jié)17
思考題18
第2章汽車保險的原則與合同19
2.1汽車保險的原則19
2.1.1保險與防災(zāi)、減損相結(jié)合的原則19
2.1.2保險利益原則20
2.1.3最大誠信原則21
2.1.4近因原則23
2.1.5損失補償原則24
2.1.6代位原則25
2.1.7分攤原則27
2.2汽車保險合同28
2.2.1汽車保險合同的概念與特征28
2.2.2汽車保險合同的主體與客體31
2.2.3汽車保險合同的內(nèi)容與形式32
2.2.4汽車保險合同的一般法律規(guī)定34
2.2.5汽車保險合同的解釋與爭議處理38
小結(jié)39
思考題40
第3章汽車保險產(chǎn)品41
3.1機動車交通事故責(zé)任強制保險41
3.1.1機動車交通事故責(zé)任強制保險概述41
3.1.2《機動車交通事故責(zé)任強制保險條款》解析44
3.1.3機動車交通事故責(zé)任強制保險費率48
3.2機動車商業(yè)保險險種54
3.2.1機動車商業(yè)保險險種概況54
3.2.2機動車保險主險56
3.2.3機動車保險附加險65
3.2.4駕乘人員意外傷害保險68
3.2.5商業(yè)保險費率69
3.3新能源汽車商業(yè)保險險種73
3.3.1新能源汽車保險主險73
3.3.2新能源汽車保險附加險79
小結(jié)80
思考題80
第4章汽車保險投保與承保實務(wù)81
4.1汽車保險投保81
4.1.1汽車保險投保原則81
4.1.2汽車保險投保方案82
4.1.3汽車保險投保方式83
4.1.4汽車保險投保注意事項83
4.1.5汽車保險投保流程85
4.1.6汽車保險投保單內(nèi)容86
4.2汽車保險承保90
4.2.1承保的內(nèi)容90
4.2.2 承保的流程91
4.3汽車保險核保91
4.3.1核保的原則92
4.3.2核保的意義92
4.3.3核保人員的等級和權(quán)限93
4.3.4核保的流程93
4.3.5核保的具體方式93
4.3.6核保的內(nèi)容95
4.3.7核保注意事項101
4.4汽車保險單證管理102
4.4.1繕制單證102
4.4.2復(fù)核簽單103
4.4.3收取保險費103
4.4.4簽發(fā)保險單證103
4.4.5保險單證的補錄107
4.4.6保險單證的清分與歸檔107
4.5汽車保險的批改、續(xù)保與退保107
4.5.1汽車保險的批改107
4.5.2汽車保險的續(xù)保108
4.5.3汽車保險的退保109
小結(jié)109
思考題110
第5章汽車保險理賠實務(wù)111
5.1汽車保險事故索賠111
5.1.1汽車保險事故報案111
5.1.2汽車保險事故索賠程序112
5.1.3汽車保險事故索賠中的權(quán)益113
5.1.4汽車保險事故索賠注意事項114
5.2汽車保險事故理賠115
5.2.1汽車保險理賠的含義與意義116
5.2.2汽車保險理賠的原則與特點117
5.2.3國際成熟汽車保險理賠工作的模式及特點118
5.2.4我國保險市場汽車理賠服務(wù)的模式及其利弊分析119
5.3汽車保險事故理賠運作流程120
5.3.1受理案件120
5.3.2現(xiàn)場查勘122
5.3.3責(zé)任審核123
5.3.4損失確定124
5.4汽車保險事故賠款理算127
5.4.1交強險賠款理算127
5.4.2商業(yè)險主險賠款理算131
5.4.3商業(yè)險附加險賠款理算133
5.4.4汽車保險典型案例賠款理算135
5.4.5編制損失計算書137
5.5汽車保險事故核賠137
5.5.1核賠的概念及意義137
5.5.2核賠的流程137
5.5.3核賠的主要內(nèi)容137
5.6汽車保險事故理賠結(jié)案138
5.6.1結(jié)案登記139
5.6.2理賠案卷管理139
5.7汽車保險理賠特殊案件的處理140
5.7.1簡易賠案140
5.7.2逃逸案件141
5.7.3救助案件142
5.7.4疑難案件142
5.7.5注銷案件142
5.7.6拒賠案件142
5.7.7代位追償案件143
5.7.8“雙代”案件143
5.7.9損余物資處理144
小結(jié)144
思考題144
第6 章汽車保險事故鑒定與查勘145
6.1汽車保險事故鑒定145
6.1.1汽車保險事故鑒定概述145
6.1.2汽車保險事故鑒定的基本知識147
6.1.3保險事故處理程序與鑒定149
6.2汽車保險事故現(xiàn)場查勘151
6.2.1現(xiàn)場查勘的目的152
6.2.2事故現(xiàn)場分類152
6.2.3現(xiàn)場查勘的準(zhǔn)備153
6.2.4現(xiàn)場查勘的主要內(nèi)容154
6.2.5現(xiàn)場查勘的方法155
6.2.6現(xiàn)場查勘工作155
6.2.7交通事故痕跡物證鑒定技術(shù)166
小結(jié)177
思考題178
第7章事故車輛損失評估179
7.1事故車輛定損的原則及方法179
7.1.1事故車輛定損的原則179
7.1.2事故車輛定損的方法180
7.2汽車碰撞損失評估181
7.2.1汽車碰撞損傷的診斷與檢測181
7.2.2汽車車身損失評估182
7.2.3汽車發(fā)動機與底盤損失評估197
7.2.4汽車電器設(shè)備損失評估201
7.2.5汽車常損零部件修與換的鑒定202
7.2.6案例分析204
7.3汽車水災(zāi)損失評估205
7.3.1汽車水災(zāi)損失影響因素205
7.3.2水災(zāi)損失評估207
7.3.3汽車水險的保險理賠209
7.4汽車火災(zāi)損失評估210
7.4.1汽車火災(zāi)保險責(zé)任210
7.4.2汽車火險的查勘210
7.4.3火災(zāi)車輛的損失評估212
7.5汽車盜搶損失評估213
7.6汽車修復(fù)價格評估214
7.6.1汽車維修費用的確定214
7.6.2汽車零部件的詢報價219
7.6.3汽車的修復(fù)價值與殘值220
7.6.4事故車損失評估報告221
小結(jié)222
思考題223
第8章汽車保險與理賠的智能化224
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