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序 言
新時期、新格局，提升產業(yè)鏈的穩(wěn)定性與競爭力事關重大。世界正在經歷百年未有之大變局，在新冠肺炎疫情、經濟全球化退潮、國際競合關系演變、全球產業(yè)鏈供應鏈調整的背景下，重振以制造業(yè)為主體的實體經濟，已經成為大國競爭博弈的戰(zhàn)略重心。國與國之間的競爭背后是縱橫交錯、相互關聯(lián)的產業(yè)鏈供應鏈的競爭，產業(yè)鏈供應鏈的供給韌性深刻影響著我國經濟韌性。黨的十九屆五中全會指出，要將“提升產業(yè)鏈供應鏈現(xiàn)代化水平”作為加快發(fā)展現(xiàn)代產業(yè)體系、推動經濟體系優(yōu)化升級的重點任務。黨的二十大報告中明確指出，要加快建設現(xiàn)代化經濟體系，著力提升產業(yè)鏈供應鏈韌性和安全水平。提升產業(yè)鏈供應鏈現(xiàn)代化水平，形成具有更強創(chuàng)新力、更高附加值、更安全可靠的產業(yè)鏈供應鏈，是構建新發(fā)展格局、推進中國式現(xiàn)代化發(fā)展的題中之義。
經濟是肌體，金融是血脈。服務實體經濟是金融本源，更是具有中國特色金融體系的重要內涵。金融服務產業(yè)鏈供應鏈，增強產業(yè)鏈現(xiàn)代化程度和供給韌性，是金融必須扮演的角色和承擔的責任。2022年中央經濟工作會議強調，要推動“科技—產業(yè)—金融”良性循環(huán)。金融發(fā)展與產業(yè)發(fā)展、科技進步相輔相成，尤其是在科技革命的大背景下，金融發(fā)展只有以解決問題為導向，靈活運用科技革命的成果，才能發(fā)揮更大價值、不負歷史使命。因此，在第四次科技革命的當下，以數(shù)字技術、數(shù)據(jù)要素推動金融創(chuàng)新、系統(tǒng)性解決產業(yè)鏈供應鏈金融供求難題，是數(shù)字時代金融服務經濟高質量發(fā)展的重要舉措。
產業(yè)端金融供給不平衡不充分、中小企業(yè)融資難融資貴問題一直以來既是中國難題也是世界難題，其系統(tǒng)性解決沒有“作業(yè)”可抄。作為一名金融老兵，我一直在思考如何做才能夠更好地解決上述問題。我和我的團隊一直關注數(shù)字技術的創(chuàng)新應用，并做了很多探索實踐，發(fā)現(xiàn)了以數(shù)字技術和數(shù)據(jù)要素解決產業(yè)端金融供求難題的可能性；產業(yè)互聯(lián)網時代的大數(shù)據(jù)為識別風險提供了更優(yōu)質的數(shù)據(jù)原材料，多項數(shù)字技術的集成賦能，又使產業(yè)數(shù)據(jù)具備了金融風險管理的參考價值，為風控技術的創(chuàng)新提供了可能，為交易信用的揭示提供了手段，在技術上，金融機構開展產業(yè)金融數(shù)字化轉型的時機已經成熟。
同時，我國的金融體系和產業(yè)發(fā)展有自己的特點。一方面，我國金融體系以銀行類金融機構為主導，以銀行貸款為主的間接融資在企業(yè)的融資結構中占比*高，金融服務實體經濟的主要發(fā)力方在銀行等金融機構；另一方面，制造業(yè)是實體經濟的基礎，是振興實體經濟的主戰(zhàn)場，但制造業(yè)產業(yè)鏈金融供給不平衡不充分問題突出，金融的資源配置功能有待優(yōu)化發(fā)揮。同時，中國人民銀行在《金融科技發(fā)展規(guī)劃（2022—2025年）》中明確指出，新一輪金融科技發(fā)展要以加快推進金融機構數(shù)字化轉型為主線，發(fā)展的主戰(zhàn)場轉向銀行等金融機構。根據(jù)以上特點，立足我國實際，重點推動銀行類金融機構產業(yè)金融數(shù)字化轉型，著力破解制造業(yè)金融服務供給難題，是數(shù)字時代解決我國產業(yè)端金融供給不平衡不充分、中小企業(yè)融資難融資貴的關鍵。
基于前述認識，我在2020年提出了“產業(yè)數(shù)字金融”的理念。產業(yè)數(shù)字金融模式是金融服務的一次革命性創(chuàng)新，需要銀行等金融機構在產業(yè)金融數(shù)字化轉型過程中實現(xiàn)觀念的改變、流程的再造、能力的提升，通過推動金融機構實現(xiàn)業(yè)務場景化、資產數(shù)字化、風控智能化、經營服務生態(tài)化“四化”發(fā)展，打造“主體信用 交易信用”更完備的風控體系，能夠破解長期以來金融機構對中小企業(yè)交易背景和底層資產看不清、摸不透、管不住、信不過等痛點，推動金融服務惠及更多中小企業(yè)，提升金融服務產業(yè)鏈供應鏈的能力。2022年初，中國銀保監(jiān)會出臺《關于銀行業(yè)保險業(yè)數(shù)字化轉型的指導意見》，把積極發(fā)展產業(yè)數(shù)字金融放在了“業(yè)務經營管理數(shù)字化”部分的第一條，使其成為重中之重，為銀行等金融機構對公業(yè)務數(shù)字化轉型指明了方向。與消費互聯(lián)網時代的消費金融服務不同，產業(yè)互聯(lián)網時代的產業(yè)數(shù)字金融服務高度定制化，需要根據(jù)不同產業(yè)鏈的實際情況和需求進行定制化場景和系統(tǒng)的搭建，規(guī)模經濟不如消費端顯著。因此，需要在集成產業(yè)數(shù)字金融共性能力的基礎上，以開放性、模塊化架構支持因鏈制宜、因時制宜地定制化開發(fā)，實現(xiàn)產業(yè)數(shù)字金融服務平臺系統(tǒng)的高效搭建。
我國擁有全球規(guī)模*大、門類*全、配套*完備的制造業(yè)體系，在諸多全球領先的行業(yè)和領域形成產業(yè)集群，為數(shù)字時代產業(yè)數(shù)字金融的創(chuàng)新實踐提供了絕佳的“試驗田”和“用武之地”。數(shù)字時代的規(guī)模效應，使規(guī)則上哪怕只有1%的改變，也會帶來系統(tǒng)上的巨大變化。據(jù)粗略測算，我國實體企業(yè)應收、應付賬款和存量固定資產總額超100萬億元，如果通過在全社會大力發(fā)展產業(yè)數(shù)字金融，那么每降低企業(yè)對這兩種資產融資利率的1%，就能為實體企業(yè)釋放總量超過1萬億元的融資成本。這在社會融資成本較高的民營中小微企業(yè)中效果將更加顯著。因此，繼消費互聯(lián)網時代移動支付、數(shù)字普惠金融等國際領先的創(chuàng)新實踐后，相信產業(yè)數(shù)字金融模式也會為產業(yè)端金融供給的世界難題提供中國方案，其意義不言而喻。
目前，產業(yè)數(shù)字金融尚處于發(fā)展初期，需要各方共同努力構建開放合作、價值共生的產業(yè)數(shù)字金融生態(tài)。金融機構要在吸取消費數(shù)字金融發(fā)展經驗的基礎上，將數(shù)字思維注入金融服務全流程，全面推進業(yè)務經營管理數(shù)字化，增強數(shù)據(jù)能力、科技能力、風險防范能力建設，使金融機構能夠“走進產業(yè)看產業(yè)”。科技公司也要能力升級，明確賦能與鏈接者的定位，做金融機構懂技術、懂金融又懂產業(yè)的科技合作伙伴，金融機構產業(yè)金融數(shù)字化轉型的陪伴者和賦能者，以及金融與產業(yè)端以數(shù)為媒的橋梁。產業(yè)企業(yè)要在提高自身數(shù)字化轉型意識和數(shù)字化能力的同時，實現(xiàn)產業(yè)企業(yè)與金融機構數(shù)字化轉型同頻共振，并在此基礎上積極將企業(yè)數(shù)據(jù)轉化為信貸動能，實現(xiàn)銀企高效對接。政府部門及監(jiān)管機構需要進一步加快數(shù)據(jù)基礎制度建設，推進數(shù)據(jù)共享，鼓勵金融機構探索創(chuàng)新與數(shù)字時代俱進的風控及授信評級體系，引導產業(yè)數(shù)字金融生態(tài)的構建。產業(yè)數(shù)字金融生態(tài)的構建是一件正確但不容易的事情，愿與各位同仁并肩奮進，立足新時代，為產業(yè)金融數(shù)字化轉型提供新思路，為走出一條具有中國特色的金融服務實體經濟高質量發(fā)展的道路貢獻力量。