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作者沿著“理論研究—實證研究—規(guī)范研究—比較研究—對策研究”的思路，系統(tǒng)研究了我國農(nóng)村消費信貸促進法律機制并提出以下核心觀點：一是認為我國農(nóng)村消費信貸面臨制度困境，即對信貸機構的激勵不足而“懼貸”，約束太少而“惜貸”；對信貸客戶的激勵不足而“不貸”，約束太多而“難貸”。二是主張基于農(nóng)村消費信貸的正外部性，應該對信貸雙方進行法律激勵；基于農(nóng)村消費信貸的負外部性，又必須對信貸雙方進行法律約束。三是認為促進農(nóng)村消費信貸，需要對農(nóng)村消費信貸雙方進行激勵與約束的協(xié)同規(guī)制。對信貸機構進行激勵與約束的協(xié)同規(guī)制，旨在實現(xiàn)其贏利性與普惠性的平衡；對信貸客戶進行激勵與約束的協(xié)同規(guī)制，旨在實現(xiàn)其信用性與受益性的平衡。四是認為國外促進農(nóng)村消費信貸的制度經(jīng)驗是注重對信貸雙方進行激勵與約束的協(xié)同規(guī)制。五是總結了激勵與約束協(xié)同規(guī)制之間的內(nèi)在邏輯關系，即對信貸客戶的約束可以對信貸機構產(chǎn)生激勵，對信貸機構的約束可以對信貸客戶產(chǎn)生激勵；對信貸客戶的激勵必然要求對信貸機構進行約束，對信貸機構的激勵必然要求對信貸客戶進行約束。