《汽車(chē)保險(xiǎn)典型案例分析》選取了汽車(chē)保險(xiǎn)原則典型案例、汽車(chē)保險(xiǎn)合同與條款典型案例、汽車(chē)事故現(xiàn)場(chǎng)查勘技巧典型案例、汽車(chē)車(chē)損（包括汽車(chē)正面碰撞、汽車(chē)側(cè)面碰撞、汽車(chē)追尾碰撞、汽車(chē)拖底損壞、汽車(chē)傾覆損壞、汽車(chē)水災(zāi)、汽車(chē)火災(zāi)、汽車(chē)盜搶等）典型案例、其他損失（包括汽車(chē)施救、車(chē)上貨物損壞、第三者財(cái)產(chǎn)損壞、汽車(chē)事故人傷等）典型案例等予以分析。還編寫(xiě)了“汽車(chē)保險(xiǎn)相關(guān)法律法規(guī)分析”和“案例教學(xué)方法在汽車(chē)保險(xiǎn)教學(xué)中的應(yīng)用”兩章內(nèi)容。
《汽車(chē)保險(xiǎn)典型案例分析》適合作為高等院校汽車(chē)專(zhuān)業(yè)的教學(xué)用書(shū)，適合作為財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)公司、保險(xiǎn)公估公司汽車(chē)保險(xiǎn)崗位的員工以及物價(jià)系統(tǒng)汽車(chē)定損人員的培訓(xùn)用書(shū)。
通過(guò)案例認(rèn)識(shí)汽車(chē)保險(xiǎn) 通過(guò)分析精通保險(xiǎn)條款 通過(guò)閱讀維護(hù)自身權(quán)益
近年來(lái)，國(guó)內(nèi)汽車(chē)的產(chǎn)銷(xiāo)量、保有量連創(chuàng)新高，2007年國(guó)產(chǎn)汽車(chē)產(chǎn)量達(dá)到了889.2 4萬(wàn)輛，是2001年的3.8 倍；截至2008年6月，全國(guó)民用汽車(chē)保有量為6122萬(wàn)輛，汽車(chē)駕駛員為1.146億人。汽車(chē)作為一種交通工具，已經(jīng)普遍滲透到了中國(guó)經(jīng)濟(jì)、社會(huì)生活的方方面面，形成了一個(gè)龐大的汽車(chē)后市場(chǎng)。
《機(jī)動(dòng)車(chē)交通事故責(zé)任強(qiáng)制保險(xiǎn)條例》規(guī)定，凡“在中華人民共和國(guó)境內(nèi)道路上行駛的機(jī)動(dòng)車(chē)的所有人或者管理人，應(yīng)當(dāng)依照《中華人民共和國(guó)道路交通安全法》的規(guī)定投保機(jī)動(dòng)車(chē)交通事故責(zé)任強(qiáng)制保險(xiǎn)”。這一法律的出臺(tái)，加之機(jī)動(dòng)車(chē)使用領(lǐng)域原有的商業(yè)保險(xiǎn)，使得機(jī)動(dòng)車(chē)的保險(xiǎn)市場(chǎng)非常龐大，而且將會(huì)越來(lái)越大。由于市場(chǎng)份額的擴(kuò)大，加之汽車(chē)保險(xiǎn)特有的強(qiáng)制購(gòu)買(mǎi)、標(biāo)的移動(dòng)、出險(xiǎn)頻繁等特征，理賠人員、車(chē)險(xiǎn)消費(fèi)者在面對(duì)復(fù)雜的具體案情時(shí)，均感覺(jué)茫然。為了幫助理賠人員、消費(fèi)者從案例中得到借鑒、啟迪，我們組織編寫(xiě)了這本《汽車(chē)保險(xiǎn)典型案例分析》。
本書(shū)是作者根據(jù)長(zhǎng)期從事高等院校“汽車(chē)保險(xiǎn)與理賠”課程的教學(xué)，以及經(jīng)常承擔(dān)中國(guó)人民財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)股份有限公司、深圳民太安保險(xiǎn)公估有限公司等多家、多地保險(xiǎn)公司、保險(xiǎn)公估公司員工培訓(xùn)的經(jīng)驗(yàn)編寫(xiě)的。
第1章 汽車(chē)保險(xiǎn)原則典型案例分析
1.1 保險(xiǎn)利益原則案例
1.1.1 保險(xiǎn)利益原則定義
1.1.2 保險(xiǎn)利益構(gòu)成條件
1.1.3 保險(xiǎn)利益原則案例分析
1.2 最大誠(chéng)信原則案例
1.2.1 最大誠(chéng)信原則定義
1.2.2 最大誠(chéng)信原則內(nèi)容
1.2.3 最大誠(chéng)信原則案例分析
1.3 近因原則案例
1.3.1 近因原則定義
1.3.2 近因的判定
1.3.3 近因原則案例分析
1.4 損失補(bǔ)償原則案例
1.4.1 損失補(bǔ)償原則定義
1.4.2 損失補(bǔ)償?shù)姆绞?br>1.4.3 保險(xiǎn)人履行損失賠償責(zé)任的限度
1.4.4 損失補(bǔ)償原則案例分析
1.5 代位原則案例
1.5.1 代位原則含義
1.5.2 代位追償
1.5.3 物上代位
1.5.4 代位原則案例分析
1.6 分?jǐn)傇瓌t案例
1.6.1 分?jǐn)傇瓌t含義
1.6.2 損失分?jǐn)偡绞?br>1.6.3 分?jǐn)傇瓌t案例分析
第2章 汽車(chē)保險(xiǎn)合同與條款典型案例分析
2.1 汽車(chē)保險(xiǎn)合同案例
2.1.1 汽車(chē)保險(xiǎn)合同主體與客體
2.1.2 汽車(chē)保險(xiǎn)合同內(nèi)容與形式
2.1.3 汽車(chē)保險(xiǎn)合同的訂立與生效
2.1.4 汽車(chē)保險(xiǎn)合同的變更
2.1.5 汽車(chē)保險(xiǎn)合同的解除
2.1.6 汽車(chē)保險(xiǎn)合同的終止
2.1.7 汽車(chē)保險(xiǎn)合同的履行
2.1.8 汽車(chē)保險(xiǎn)合同爭(zhēng)議的處理
2.1.9 汽車(chē)保險(xiǎn)合同案例分析
2.2 汽車(chē)保險(xiǎn)條款案例
2.2.1 汽車(chē)保險(xiǎn)條款內(nèi)容構(gòu)成
2.2.2 交強(qiáng)險(xiǎn)的保險(xiǎn)責(zé)任與責(zé)任免除
2.2.3 商業(yè)第三者責(zé)任保險(xiǎn)的保險(xiǎn)責(zé)任和責(zé)任免除
2.2.4 機(jī)動(dòng)車(chē)損失保險(xiǎn)的保險(xiǎn)責(zé)任和責(zé)任免除
2.2.5 車(chē)上人員責(zé)任險(xiǎn)的保險(xiǎn)責(zé)任和責(zé)任免除
2.2.6 其他險(xiǎn)種的保險(xiǎn)責(zé)任和責(zé)任免除
2.2.7 汽車(chē)保險(xiǎn)條款案例分析
第3章 汽車(chē)事故現(xiàn)場(chǎng)查勘技巧典型案例分析
3.1 現(xiàn)場(chǎng)查勘概述
3.1.1 現(xiàn)場(chǎng)查勘的定義
3.1.2 現(xiàn)場(chǎng)查勘的流程
3.2 現(xiàn)場(chǎng)查勘技巧案例
第4章 汽車(chē)車(chē)損典型案例分析
4.1 汽車(chē)正面碰撞案例
4.1.1 汽車(chē)正面碰撞的分類(lèi)
4.1.2 汽車(chē)正面碰撞的預(yù)防
4.1.3 正面碰撞案例分析
4.2 汽車(chē)側(cè)面碰撞案例
4.2.1 汽車(chē)側(cè)面碰撞形式
4.2.2 避免側(cè)面碰撞的措施
4.2.3 側(cè)面碰撞案例
4.3 汽車(chē)追尾碰撞案例
4.3.1 汽車(chē)尾部碰撞形式及預(yù)防
4.3.2 汽車(chē)尾部碰撞案例
4.4 汽車(chē)拖底案例
4.4.1 汽車(chē)的拖底及規(guī)避
4.4.2 汽車(chē)拖底后的處理
4.4.3 汽車(chē)拖底的保險(xiǎn)責(zé)任
4.4.4 汽車(chē)拖底案例
4.5 汽車(chē)傾覆案例
4.5.1 汽車(chē)傾覆概述
4.5.2 汽車(chē)傾覆案例
4.6 汽車(chē)水災(zāi)案例
4.6.1 水淹汽車(chē)損壞
4.6.2 水淹高度、水淹時(shí)間及對(duì)應(yīng)損失
4.6.3 涉水汽車(chē)免責(zé)條款
4.6.4 涉水汽車(chē)?yán)碣r案例
4.7 汽車(chē)火災(zāi)案例
4.7.1 汽車(chē)起火分類(lèi)
4.7.2 汽車(chē)自燃原因分析
4.7.3 汽車(chē)火險(xiǎn)的查勘
4.7.4 汽車(chē)火險(xiǎn)案例分析
4.8 汽車(chē)盜搶案例
4.8.1 汽車(chē)盜搶險(xiǎn)條款解讀
4.8.2 盜搶理賠案例
第5章 其他損失典型案例分析
5.1 汽車(chē)施救案例
5.1.1 常見(jiàn)施救費(fèi)用分析
5.1.2 常見(jiàn)不合理施救
5.1.3 汽車(chē)施救案例分析
5.2 車(chē)上貨物損壞案例
5.2.1 車(chē)上貨物損失查勘定損原則
5.2.2 車(chē)上貨物損壞案例分析
5.3 第三者財(cái)產(chǎn)損壞案例
5.3.1 第三者財(cái)產(chǎn)分類(lèi)
5.3.2 第三者財(cái)產(chǎn)損失確定
5.3.3 第三者財(cái)產(chǎn)損壞案例分析
5.4 汽車(chē)事故入傷案例
5.4.1 汽車(chē)事故人傷賠償項(xiàng)目
5.4.2 汽車(chē)事故人傷案件調(diào)查內(nèi)容
5.4.3 人身?yè)p害賠償計(jì)算標(biāo)準(zhǔn)
5.4.4常見(jiàn)虛假人傷案件特點(diǎn)與識(shí)別
5.4.5 汽車(chē)事故人傷案例分析
第6章 汽車(chē)保險(xiǎn)相關(guān)法律法規(guī)分析
6.1 《中華人民共和國(guó)保險(xiǎn)法》相關(guān)法條
6.1.1 《保險(xiǎn)法》的適用范圍及基本原則
6.1.2 《保險(xiǎn)法》關(guān)于保險(xiǎn)合同的主要規(guī)定
6.1.3 我國(guó)《保險(xiǎn)法》關(guān)于保險(xiǎn)法律責(zé)任的主要規(guī)定
6.2 《中華人民共和國(guó)道路交通安全法》相關(guān)法條
6.2.1 《道路交通安全法》的基本原則和適用范圍
6.2.2 《道路交通安全法》關(guān)于車(chē)輛和駕駛?cè)说囊?guī)定
6.2.3 《道路交通安全法》關(guān)于交通事故處理的一般規(guī)定
6.3 《關(guān)于審理人身?yè)p害賠償案件適用法律若干問(wèn)題的解釋》
……
第7章 案例教學(xué)方法在汽車(chē)保險(xiǎn)教學(xué)中的應(yīng)用
附錄 機(jī)動(dòng)車(chē)輛保險(xiǎn)相關(guān)法律法規(guī)目錄
參考文獻(xiàn)
1.2.3 最大誠(chéng)信原則案例分析
1.營(yíng)運(yùn)車(chē)以家庭自用車(chē)名義投保
【案例】2008年初，某城鎮(zhèn)的王某買(mǎi)來(lái)一輛長(zhǎng)安面包車(chē)跑客運(yùn)。同年2月，王某到保險(xiǎn)公司以家庭自用車(chē)名義，為長(zhǎng)安面包車(chē)購(gòu)買(mǎi)了1年期的保險(xiǎn)。同年12月2日下午，王駕面包車(chē)裝載13人從城鎮(zhèn)開(kāi)往趙莊鄉(xiāng)，因操作不當(dāng)，翻到河溝中致1人死亡，6人受傷，車(chē)輛嚴(yán)重受損。事故發(fā)生后，王某共對(duì)死傷人員給予了9萬(wàn)余元的賠償，并要求保險(xiǎn)公司按雙方簽訂的保險(xiǎn)協(xié)議予以賠償。保險(xiǎn)公司則以車(chē)輛改變了使用性質(zhì)為由拒賠。由于協(xié)商未果，王某將保險(xiǎn)公司告上法庭。法院判決：保險(xiǎn)公司不承擔(dān)賠償責(zé)任。
【案例分析】王某將家庭自用性質(zhì)的投保車(chē)輛用于營(yíng)運(yùn)，擅自改變了保險(xiǎn)車(chē)輛用途，應(yīng)屬保險(xiǎn)標(biāo)的發(fā)生了重大變化，違背了保險(xiǎn)誠(chéng)信原則，因而其訴訟請(qǐng)求缺乏依據(jù)，所以法院判定保險(xiǎn)公司不承擔(dān)賠償責(zé)任。
營(yíng)運(yùn)車(chē)輛以家庭自用車(chē)輛投保，這是一種很常見(jiàn)的投保人不履行誠(chéng)信原則的現(xiàn)象，投保人隱瞞實(shí)情的目的就是為了節(jié)省保費(fèi)。比如，一輛價(jià)值10萬(wàn)元的車(chē)輛，家庭自用車(chē)投保只需3800多元保費(fèi)，若以營(yíng)運(yùn)車(chē)投保，可能需要6000元～7000元。殊不知這違背了保險(xiǎn)的誠(chéng)信原則，出險(xiǎn)后會(huì)導(dǎo)致保險(xiǎn)公司的拒賠。
此類(lèi)案件，保險(xiǎn)公司能成功拒賠的關(guān)鍵是獲得車(chē)輛從事?tīng)I(yíng)運(yùn)的證據(jù)。機(jī)動(dòng)車(chē)輛保險(xiǎn)條款中對(duì)“營(yíng)業(yè)運(yùn)輸”術(shù)語(yǔ)的含義界定為：經(jīng)由交通運(yùn)輸管理部門(mén)核發(fā)營(yíng)運(yùn)證書(shū)，被保險(xiǎn)人或其允許的駕駛?cè)死帽槐ｋU(xiǎn)機(jī)動(dòng)車(chē)從事旅客運(yùn)輸、貨物運(yùn)輸?shù)男袨�。未�?jīng)交通運(yùn)輸管理部門(mén)核發(fā)營(yíng)運(yùn)證書(shū)，被保險(xiǎn)人或其允許的駕駛?cè)艘阅怖麨槟康�，利用被保險(xiǎn)機(jī)動(dòng)車(chē)從事旅客運(yùn)輸、貨物運(yùn)輸?shù)�，也視為營(yíng)業(yè)運(yùn)輸。所以，若王某的車(chē)有正式營(yíng)運(yùn)手續(xù)，則為最有力的證據(jù)。若王某的車(chē)沒(méi)有正式營(yíng)運(yùn)手續(xù)，即通常所說(shuō)的“黑出租”，則保險(xiǎn)公司必須取得相關(guān)的營(yíng)運(yùn)證據(jù)。比如，與車(chē)上乘坐人員交談，詢(xún)問(wèn)是否認(rèn)識(shí)駕駛員，此次出行有何目的，為何13人同行；駕駛員跑一趟能賺多少錢(qián)，等等，以此獲得車(chē)輛從事?tīng)I(yíng)運(yùn)的證據(jù)，為拒賠做好準(zhǔn)備。
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