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錢寶之殤

　　對于廣大南京的人民群眾來說,“錢寶”這個(gè)詞絕不陌生,它曾經(jīng)是南京首屆馬拉松比賽的贊助商,大街小巷、電視屏幕時(shí)常出現(xiàn)它的LOGO。2017年底,張小雷自首、錢寶網(wǎng)崩盤的消息一出,給無數(shù)投資人帶了一股巨大的沖擊波。一夜間,哀號遍野。投600萬本金滾到1.4億的神話已不復(fù)存在,更多的人,則成了非法集資騙局中最后一棒接盤俠。

關(guān)于錢寶網(wǎng)的前世今生、是是非非,坊間已經(jīng)有很多扒底的報(bào)道,在這里就不贅述了.借著3·15的熱度,筆者也想給大家打一打投資理財(cái)中的“假”。

一、這么會忽悠，奧斯卡欠你一座小金人

可以購物,看廣告,做分銷,一系列生活所需都可以在平臺得到滿足,像淘寶一樣.普通用戶注冊實(shí)名綁卡成功后,即可得15元現(xiàn)金,還有1000元體驗(yàn)金.還可以通過在平臺看廣告做分銷賺錢,甚至每天簽到也能賺錢.花多少返多少! 花得越多,返還越多! 充值30萬成為鉆石會員,完成消費(fèi)后每天返１萬元現(xiàn)金! 還有額外45％的分紅.這次馬云也慌了,消費(fèi)相當(dāng)于存錢,消費(fèi)能致富!

以上這些話,是不是聽起來格外熟悉? 都說:投資套路深,誰把誰當(dāng)真。

聽到這些話,說實(shí)話,不動心那是不可能的。但冷靜后想一想:一個(gè)在商業(yè)邏輯上都站不住腳的項(xiàng)目,真的沒有貓膩嗎?

然而,一念嗔心起,百萬障門開。在高利率和金錢的欲望面前,人們的常識崩盤。他們在賭博,明知道結(jié)局,但無法清醒地脫離,在貪婪的欲望下一點(diǎn)點(diǎn)地沉淪……沉淪……直至在下陷的沼澤之中窒息。

在這場錢寶事件引發(fā)的眾生相中,不少投資者法律常識的缺失讓人心痛,不知道所參與投資的合法性、不知道最合理的救濟(jì)方式,甚至不知道基本的法律規(guī)定和政策方向,在謠言的混淆中隨波逐流,放棄了維護(hù)自身權(quán)益的機(jī)會,著實(shí)可惜。

投資理財(cái)有風(fēng)險(xiǎn),而面對自己無法掌握的風(fēng)險(xiǎn),不妨在投資前就向身邊的律師求助,從法律角度進(jìn)行風(fēng)險(xiǎn)評估.要不然說好的高額回報(bào)就會像那句歌詞一樣:“全都是泡沫”。

二、非法集資自測指南，現(xiàn)在知道還不晚

但是市面上各種投資項(xiàng)目五花八門,怎么判定自己參與的到底是普通的理財(cái)還是非法集資呢?

國務(wù)院法制辦2017年8月24日發(fā)布的??處置非法集資條例(征求意見稿)??中將非法集資定義為“未經(jīng)依法許可或者違反國家有關(guān)規(guī)定,向不特定對象或者超過規(guī)定人數(shù)的特定對象籌集資金,并承諾還本付息或者給付回報(bào)的行為”。??最高人民法院關(guān)于審理非法集資刑事案件具體應(yīng)用法律若干問題的解釋????最高人民法院、最高人民檢察院、公安部關(guān)于辦理非法集資刑事案件適用法律若干問題的意見??對于非法集資犯罪的構(gòu)成、偵查、認(rèn)定、審判、后期處置有一系列的明確規(guī)定.非法集資犯罪活動將以非法吸收公眾存款罪,集資詐騙罪,擅自發(fā)行股票、公司、企業(yè)債券罪和非法經(jīng)營罪等四種罪名論處。筆者給大家整理了一套自測指南,供大家做一個(gè)基本判斷。

（一） 初階版

如果你所參與的投資理財(cái),同時(shí)具備以下幾個(gè)要素,你需要小心了。

１．未經(jīng)有關(guān)部門依法批準(zhǔn)或者借用合法經(jīng)營的形式吸收資金;

２．通過媒體、推介會、傳單、手機(jī)短信等途徑向社會公開宣傳;

３．承諾在一定期限內(nèi)以貨幣、實(shí)物、股權(quán)等方式還本付息或者給付回報(bào);

４．向社會公眾即社會不特定對象吸收資金。

但現(xiàn)在很多投資理財(cái)并非采取上述簡單直接的集資方式,而往往穿上華麗的外衣迷惑大眾的眼睛。以下幾種形式乍一看與非法集資無關(guān),但其本質(zhì)仍屬于非法集資,在進(jìn)行以下的投資時(shí)仍需要擦亮雙眼。

１．不具有房產(chǎn)銷售的真實(shí)內(nèi)容或者不以房產(chǎn)銷售為主要目的,以返本銷售、售后包租、約定回購、銷售房產(chǎn)份額等方式非法吸收資金;

２．以轉(zhuǎn)讓林權(quán)并代為管護(hù)等方式非法吸收資金;

３．以代種植(養(yǎng)殖)、租種植(養(yǎng)殖)、聯(lián)合種植(養(yǎng)殖)等方式非法吸收資金;

４．不具有銷售商品、提供服務(wù)的真實(shí)內(nèi)容或者不以銷售商品、提供服務(wù)為主要目的,以商品回購、寄存代售等方式非法吸收資金;

５．不具有發(fā)行股票、債券的真實(shí)內(nèi)容,以虛假轉(zhuǎn)讓股權(quán)、發(fā)售虛構(gòu)債券等方

式非法吸收資金;

６．不具有募集基金的真實(shí)內(nèi)容,以假借境外基金、發(fā)售虛構(gòu)基金等方式非

法吸收資金;

７．不具有銷售保險(xiǎn)的真實(shí)內(nèi)容,以假冒保險(xiǎn)公司、偽造保險(xiǎn)單據(jù)等方式非

法吸收資金;

８．以投資入股的方式非法吸收資金;

９．以委托理財(cái)?shù)姆绞椒欠ㄎ�收資金;

１０．利用民間“會”“社”等組織非法吸收資金。

三、大廈傾塌，投入錢寶的錢還能拿回來嗎？說了這么多,讓我們再把目光聚集到錢寶身上.距離2017年12月26日張小雷因涉嫌違法犯罪向公安機(jī)關(guān)自首已經(jīng)過去一段時(shí)間了,不少錢寶網(wǎng)的用戶還處在恐慌、無措、迷茫的狀態(tài)中。

下面律師就來幫大家捋一捋廣大投資人最為關(guān)心的“退賠”問題。

（一） 該不該報(bào)案？

謠言:報(bào)案會上黑名單,會被銀行禁止貸款,不能坐飛機(jī)、火車……

辟謠:雖然“平安南京”在第一時(shí)間就吁請各地錢寶網(wǎng)用戶到本人戶籍地或?qū)嶋H居住地公安機(jī)關(guān)經(jīng)偵部門或派出所報(bào)案,登記填寫真實(shí)信息,主動配合公安機(jī)關(guān)開展調(diào)查取證工作。但隨著謠言四起,眾多投資者對于是否報(bào)案不置可否。對此,我只想說一句,稍有法律常識的人都知道,這種情況不會發(fā)生。真正希望無人報(bào)案的,怕只是已經(jīng)獲利撤資的參與人,不想回吐資金。

（二） 會不會退錢？

謠言:沒有見過哪個(gè)盤會退錢,E租寶退錢了嗎? 大家別異想天開了,查封的資金、資產(chǎn)都是會上繳的。

辟謠:??最高人民法院、最高人民檢察院、公安部關(guān)于辦理非法集資刑事案件適用法律若干問題的意見??規(guī)定了:“查封、扣押、凍結(jié)的涉案財(cái)物,一般應(yīng)在訴訟終結(jié)后,返還集資參與人。涉案財(cái)物不足全部返還的,按照集資參與人的集資額比例返還�！币虼�,就目前情況而言,錢寶網(wǎng)的投資者仍有機(jī)會按比例拿回錢,但前提是實(shí)現(xiàn)了追贓挽損。

（三） 能退哪些錢？

2014年3月25日實(shí)施的??最高人民法院、最高人民檢察院、公安部關(guān)于辦理非法集資刑事案件適用法律若干問題的意見??第五項(xiàng)規(guī)定:“關(guān)于涉案財(cái)物的追繳和處置問題,向社會公眾非法吸收的資金屬于違法所得。以吸收的資金向集資參與人支付的利息、分紅等回報(bào),以及向幫助吸收資金人員支付的代理費(fèi)、好處費(fèi)、返點(diǎn)費(fèi)、傭金、提成等費(fèi)用,應(yīng)當(dāng)依法追繳.集資參與人本金尚未歸還的,所支付的回報(bào)可予折抵本金�！�