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　　合規(guī)風(fēng)險管理是現(xiàn)代商業(yè)銀行的一項基礎(chǔ)性管理工作�！扒Ю镏�堤，毀于蟻穴”，國內(nèi)外銀行業(yè)的許多案例充分證明，合規(guī)管理上的一個小漏洞和小缺陷，如果得不到有效解決，最終可能使銀行招致財務(wù)損失、監(jiān)管處罰、法律制裁、聲譽損失甚至破產(chǎn)倒閉等嚴(yán)重后果。商業(yè)銀行必須通過有效的合規(guī)風(fēng)險管理，及時發(fā)現(xiàn)并糾改各種違規(guī)缺陷。
　　2005年以來，以巴塞爾委員會《合規(guī)與銀行內(nèi)部合規(guī)部門》提出的合規(guī)風(fēng)險管理十大原則為核心，國際銀行業(yè)合規(guī)風(fēng)險管理的共識與理念日漸成熟，監(jiān)管實踐持續(xù)推進。隨后，巴塞爾委員會在《加強銀行公司治理的原則》（2010）、《有效銀行監(jiān)管核心原則》（2012）等文件中，多次重申銀行合規(guī)風(fēng)險管理的重要性，進一步明確相關(guān)要求。銀監(jiān)會于2006年10月發(fā)布《商業(yè)銀行合規(guī)風(fēng)險管理指引》，為推動我國銀行業(yè)強化合規(guī)風(fēng)險管理給予了有力指導(dǎo)。近年來，我國銀行業(yè)對合規(guī)風(fēng)險管理的重視程度明顯提升，管理實踐穩(wěn)步推進，在建設(shè)合規(guī)管理架構(gòu)、制定合規(guī)政策、完善合規(guī)風(fēng)險監(jiān)測與評估等方面取得了積極進展。但是，我們也看到，我國銀行業(yè)離全面、主動合規(guī)要求還存在差距。部分銀行內(nèi)控合規(guī)執(zhí)行力不足，大案要案時有發(fā)生，案防形勢不容樂觀。
　　展望未來.銀行業(yè)合規(guī)風(fēng)險管理面臨的形勢和任務(wù)更為嚴(yán)峻。首先，我國銀行業(yè)正在發(fā)生深刻變化，規(guī)模擴張較快，交叉性金融產(chǎn)品、跨業(yè)業(yè)務(wù)等新業(yè)務(wù)層出不窮，不同市場相互影響加深，這些都顯著增加了風(fēng)險的復(fù)雜性和傳染性，合規(guī)風(fēng)險管理難度也明顯加大。其次，隨著利率市場化等金融改革穩(wěn)步推進，金融脫媒不斷深化，銀行業(yè)傳統(tǒng)的經(jīng)營環(huán)境正在發(fā)生根本變化，傳統(tǒng)盈利模式面臨挑戰(zhàn)，在推進自身發(fā)展轉(zhuǎn)型的同時，必須同步強化合規(guī)管理。同時，新監(jiān)管標(biāo)準(zhǔn)的發(fā)布實施，市場競爭的加劇，以及保護消費者權(quán)益、履行社會責(zé)任等要求的逐步提升，都使銀行面臨越來越大的合規(guī)壓力。
　　我們始終強調(diào)，做好合規(guī)首先要從高層做起。銀行董事會和高級管理層應(yīng)從頂層確立合規(guī)基調(diào)，帶頭倡導(dǎo)并推行全員合規(guī)、全程合規(guī)和主動合規(guī)的理念，帶頭踐行誠信與正直的職業(yè)操守和價值觀，推動全行合規(guī)文化建設(shè)，促進合規(guī)管理與外部監(jiān)管有效互動，在合規(guī)基礎(chǔ)上促進各項業(yè)務(wù)健康發(fā)展，真正實現(xiàn)“合規(guī)創(chuàng)造價值”。做好合規(guī)，關(guān)鍵還在于執(zhí)行。好的制度設(shè)計是基礎(chǔ)，同時還離不開強有力的、不折不扣的執(zhí)行。據(jù)統(tǒng)計，有90%以上的銀行案件其根源在于有章不循。只有把各項規(guī)章制度落實到人、執(zhí)行到位，才能真正發(fā)揮合規(guī)應(yīng)有的風(fēng)險防控作用。
　　可以說，如果我國的銀行業(yè)過不了合規(guī)這個關(guān)口，就很難談得上建設(shè)現(xiàn)代化的商業(yè)銀行。希望本書的出版能對我國銀行業(yè)合規(guī)風(fēng)險管理起到積極的推動作用，提升銀行風(fēng)險管理的精細(xì)化程度，增強全面風(fēng)險管理能力，進一步在銀行業(yè)樹立良好的合規(guī)文化與風(fēng)險文化。