保險(xiǎn)業(yè)的蓬勃發(fā)展離不開大量高素質(zhì)人才的支撐，培養(yǎng)適應(yīng)經(jīng)濟(jì)社會(huì)發(fā)展精通保險(xiǎn)的復(fù)合型金融人才成了高校教學(xué)改革的當(dāng)務(wù)之急，借鑒和吸收保險(xiǎn)學(xué)發(fā)展的前沿以及保險(xiǎn)實(shí)踐領(lǐng)域的成果編寫高質(zhì)量的保險(xiǎn)學(xué)實(shí)訓(xùn)教材就成了首要任務(wù)。目前，國(guó)內(nèi)外保險(xiǎn)實(shí)訓(xùn)教材的編寫主要來自兩個(gè)陣營(yíng)：第1陣營(yíng)來自高校教師，偏重于理論知識(shí)的架構(gòu)，缺少實(shí)踐領(lǐng)域的實(shí)際操作技能培訓(xùn)；第二陣營(yíng)來自于保險(xiǎn)業(yè)一線銷售精英，偏重于實(shí)踐案例的推送，缺少理論知識(shí)的系統(tǒng)梳理�！侗ｋU(xiǎn)實(shí)訓(xùn)/應(yīng)用型高等教育財(cái)經(jīng)類專業(yè)“十三五”規(guī)劃教材》在編寫的過程中，注意理論和實(shí)踐的完美結(jié)合，在梳理保險(xiǎn)學(xué)理論知識(shí)的基礎(chǔ)上，廣泛借鑒和吸收了保險(xiǎn)實(shí)踐領(lǐng)域保險(xiǎn)監(jiān)管機(jī)構(gòu)、保險(xiǎn)公司和管理咨詢公司等的微信公眾號(hào)的成果。
《保險(xiǎn)實(shí)訓(xùn)/應(yīng)用型高等教育財(cái)經(jīng)類專業(yè)“十三五”規(guī)劃教材》分為六個(gè)部分。第1部分，建立保險(xiǎn)觀念；第二部分，掌握保險(xiǎn)的意義和功用；第三部分，熟悉人身保險(xiǎn)產(chǎn)品；第四部分，快速看懂保險(xiǎn)合同；第五部分，制定家庭保險(xiǎn)規(guī)劃；第六部分，保險(xiǎn)購(gòu)買與理賠。
《保險(xiǎn)實(shí)訓(xùn)/應(yīng)用型高等教育財(cái)經(jīng)類專業(yè)“十三五”規(guī)劃教材》的目標(biāo)讀者分為三個(gè)層次：第1層次，高等院校經(jīng)濟(jì)、管理、金融專業(yè)的學(xué)生，培養(yǎng)他們掌握良好的保險(xiǎn)實(shí)際操作技能，為日后走上工作崗位奠定一個(gè)良好的基礎(chǔ)；第二層次，金融業(yè)，不限于保險(xiǎn)業(yè)的從業(yè)人員，為其從事理財(cái)規(guī)劃工作和私人財(cái)富管理工作提供借鑒；第三層次，有家庭理財(cái)需求的居民，為其全方位管理家庭風(fēng)險(xiǎn)提供參考。
2009年，中華人民共和國(guó)第十一屆全國(guó)人民代表大會(huì)常務(wù)委員會(huì)第七次會(huì)議通過修改《保險(xiǎn)法》；2014年，國(guó)務(wù)院常務(wù)會(huì)議多次部署發(fā)展現(xiàn)代保險(xiǎn)業(yè)，發(fā)布《關(guān)于加快發(fā)展現(xiàn)代保險(xiǎn)服務(wù)業(yè)的若干意見》（“新國(guó)十條”）；2015年，保監(jiān)會(huì)和財(cái)政部聯(lián)合發(fā)布《關(guān)于加快發(fā)展商業(yè)健康保險(xiǎn)的若干意見》，正式開啟健康險(xiǎn)稅收優(yōu)惠政策的序幕。隨著國(guó)家戰(zhàn)略部署和政策密集出臺(tái)，作為金融業(yè)的支柱之一的保險(xiǎn)行業(yè)，受到前所未有的重視，迎來了發(fā)展的黃金時(shí)代。
保險(xiǎn)業(yè)的蓬勃發(fā)展離不開大量高素質(zhì)人才的支撐，培養(yǎng)適應(yīng)經(jīng)濟(jì)社會(huì)發(fā)展精通保險(xiǎn)的復(fù)合型金融人才成了高校教學(xué)改革的當(dāng)務(wù)之急，借鑒和吸收保險(xiǎn)學(xué)發(fā)展的前沿以及保險(xiǎn)實(shí)踐領(lǐng)域的優(yōu)秀成果編寫高質(zhì)量的保險(xiǎn)學(xué)實(shí)訓(xùn)教材就成了首要任務(wù)。目前，國(guó)內(nèi)外保險(xiǎn)實(shí)訓(xùn)教材的編寫主要來自兩個(gè)陣營(yíng)：第一陣營(yíng)來自高校教師，偏重于理論知識(shí)的架構(gòu)，缺少實(shí)踐領(lǐng)域的實(shí)際操作技能培訓(xùn)；第二陣營(yíng)來自保險(xiǎn)業(yè)一線銷售精英，偏重于實(shí)踐案例的推送，缺少理論知識(shí)的系統(tǒng)梳理。本書在編寫的過程中，注意理論和實(shí)踐的結(jié)合，在梳理保險(xiǎn)學(xué)理論知識(shí)的基礎(chǔ)上，廣泛借鑒和吸收中國(guó)保險(xiǎn)業(yè)監(jiān)督委員會(huì)“保監(jiān)微課堂”、深圳前海中領(lǐng)國(guó)際管理咨詢有限公司“T（）P微論壇”、廣州曉慧網(wǎng)絡(luò)科技有限公司“保乎筆記”和深圳蔚藍(lán)海岸投資發(fā)展有限公司“深藍(lán)�！钡任⑿殴娞�(hào)的優(yōu)秀成果，在此一并表示感謝。
本實(shí)訓(xùn)教材分為六個(gè)部分。第一部分，建立保險(xiǎn)觀念；第二部分，認(rèn)識(shí)保險(xiǎn)的意義和功用；第三部分，熟悉人身保險(xiǎn)產(chǎn)品；第四部分，快速看懂保險(xiǎn)合同；第五部分，制定家庭保險(xiǎn)規(guī)劃；第六部分，保險(xiǎn)購(gòu)買與理賠。
本書的目標(biāo)讀者分為三個(gè)層次：第一層次，高等院校經(jīng)濟(jì)、管理、金融專業(yè)的學(xué)生，培養(yǎng)他們掌握良好的保險(xiǎn)實(shí)際操作技能，為日后走上工作崗位奠定一個(gè)良好的基礎(chǔ)；第二層次，金融業(yè)，不限于保險(xiǎn)業(yè)的從業(yè)人員，為其從事理財(cái)規(guī)劃工作和私人財(cái)富管理工作提供借鑒；第三層次，有家庭理財(cái)需求的居民，為其全方位管理家庭風(fēng)險(xiǎn)提供參考。
在本書的編寫過程中，得到了湖北省保險(xiǎn)業(yè)協(xié)會(huì)、湖北省保險(xiǎn)學(xué)會(huì)和武漢東湖學(xué)院的大力支持，在此一并表示感謝。
由于本人知識(shí)水平有限，不到之處，懇請(qǐng)批評(píng)指正。
前言
實(shí)訓(xùn)項(xiàng)目一 建立保險(xiǎn)觀念
任務(wù)一 了解保險(xiǎn)的起源(共同海損分?jǐn)傇瓌t)
任務(wù)二 談一談什么是保險(xiǎn)
任務(wù)三 理解為什么有社保還要買商業(yè)保險(xiǎn)
任務(wù)四 了解關(guān)于保險(xiǎn)的認(rèn)識(shí)誤區(qū)
實(shí)訓(xùn)項(xiàng)目二 認(rèn)識(shí)保險(xiǎn)的意義與功用
任務(wù)一 認(rèn)識(shí)人生風(fēng)險(xiǎn)
任務(wù)二 理解保險(xiǎn)的功能
任務(wù)三 與保險(xiǎn)相關(guān)的重要法律條款
任務(wù)四 認(rèn)識(shí)保險(xiǎn)與財(cái)富管理
實(shí)訓(xùn)項(xiàng)目三 熟悉人身保險(xiǎn)產(chǎn)品
任務(wù)一 了解壽險(xiǎn)產(chǎn)品
任務(wù)二 了解健康險(xiǎn)
任務(wù)三 了解意外險(xiǎn)
任務(wù)四 了解分紅險(xiǎn)
任務(wù)五 認(rèn)識(shí)萬能險(xiǎn)
任務(wù)六 認(rèn)識(shí)投資連結(jié)保險(xiǎn)
任務(wù)七 認(rèn)識(shí)三大理財(cái)險(xiǎn)的區(qū)別
實(shí)訓(xùn)項(xiàng)目四 快速看懂保險(xiǎn)合同
任務(wù)一 掌握保險(xiǎn)的基本原則
任務(wù)二 了解人壽保險(xiǎn)合同常見條款
任務(wù)三 理解保單的現(xiàn)金價(jià)值
任務(wù)四 快速讀懂保險(xiǎn)合同
任務(wù)五 熟悉意外險(xiǎn)的保險(xiǎn)責(zé)任與責(zé)任免除
任務(wù)六 熟悉重疾險(xiǎn)的保險(xiǎn)責(zé)任與責(zé)任免除
任務(wù)七 熟悉醫(yī)療險(xiǎn)的保險(xiǎn)責(zé)任與責(zé)任免除
任務(wù)八 熟悉分紅險(xiǎn)
任務(wù)九 熟悉萬能險(xiǎn)
任務(wù)十 熟悉投連險(xiǎn)
實(shí)訓(xùn)項(xiàng)目五 制作家庭保險(xiǎn)規(guī)劃
任務(wù)一 了解標(biāo)準(zhǔn)普爾家庭資產(chǎn)配置
任務(wù)二 了解家庭保險(xiǎn)規(guī)劃的原則
任務(wù)三 配置家庭保險(xiǎn)資產(chǎn)
任務(wù)四 制定年收入30萬元家庭的保險(xiǎn)規(guī)劃
實(shí)訓(xùn)項(xiàng)目六 保險(xiǎn)購(gòu)買與理賠
任務(wù)一 了解保險(xiǎn)產(chǎn)品購(gòu)買渠道
任務(wù)二 網(wǎng)購(gòu)保險(xiǎn)
任務(wù)三 了解保險(xiǎn)理賠
參考文獻(xiàn)
《保險(xiǎn)實(shí)訓(xùn)/應(yīng)用型高等教育財(cái)經(jīng)類專業(yè)“十三五”規(guī)劃教材》：
2.1 保障計(jì)劃
本合同的保障計(jì)劃由您在投保時(shí)與我們約定，并在保險(xiǎn)單上載明。
2.2 年度給付限額、終身基本給付限額
本合同的幣種為人民幣，本合同的年度給付限額、終身基本給付限額根據(jù)您和我們約定的保障計(jì)劃確定，并在保險(xiǎn)單上載明。
2.3 保險(xiǎn)期間
本合同的保險(xiǎn)期間為1年，自本合同生效日零時(shí)開始，至保險(xiǎn)單上載明的保險(xiǎn)期間期滿日的24時(shí)止。本合同保險(xiǎn)期間屆滿，您若繼續(xù)投保本保險(xiǎn)，則新續(xù)保合同的保險(xiǎn)期間為新的保險(xiǎn)期間，有效期為1年，自新續(xù)保合同的生效日零時(shí)開始，至新續(xù)保合同的保險(xiǎn)期間期滿日24時(shí)止。每次續(xù)保，均依此類推。
2.4 保險(xiǎn)區(qū)域
本合同的保險(xiǎn)區(qū)域?yàn)橄铝袇^(qū)域之一：
�。�1）中國(guó)境內(nèi)；
�。�2）大中華（包括中國(guó)境內(nèi)、香港特別行政區(qū)、澳門特別行政區(qū)和臺(tái)灣地區(qū)）。
保險(xiǎn)區(qū)域根據(jù)您和我們約定的保障計(jì)劃確定，并在保險(xiǎn)單上載明。我們僅對(duì)于被保險(xiǎn)人在保險(xiǎn)單上載明的保險(xiǎn)區(qū)域內(nèi)發(fā)生的符合本合同約定的醫(yī)療費(fèi)用承擔(dān)保險(xiǎn)責(zé)任。
2.5 等待期
您為被保險(xiǎn)人首次投保本合同或者非連續(xù)投保本合同時(shí)，被保險(xiǎn)人自本合同生效之日起30日內(nèi)非因意外傷害（見7.5）事故住院（見7.6）或者接受特殊門診治療（指門診癌癥放化療（見7.7）、門診腎透析（見7.8）或者器官移植后的門診抗排異治療），我們不承擔(dān)給付保險(xiǎn)金的責(zé)任，這30日稱為等待期。該住院治療或者特殊門診治療發(fā)生的符合通常慣例（見7.9）的，且醫(yī)學(xué)必需（見7.10）的合理醫(yī)療費(fèi)用不計(jì)入本合同保險(xiǎn)期間內(nèi)累計(jì)（見7.11）的按比例計(jì)算的醫(yī)療費(fèi)用。被保險(xiǎn)人在等待期內(nèi)非因意外傷害事故發(fā)生的住院及與該住院視為同一次住院（見7.12）的治療，或者在等待期內(nèi)非因意外傷害事故發(fā)生的特殊門診治療及與該特殊門診治療原因相同的所有治療，無論是否延續(xù)至等待期后，我們均不承擔(dān)給付保險(xiǎn)金的責(zé)任。
被保險(xiǎn)人因意外傷害導(dǎo)致的保險(xiǎn)事故需要住院治療或者特殊門診治療的，保險(xiǎn)責(zé)任無等待期。您為被保險(xiǎn)人投保本合同后不間斷續(xù)保，續(xù)保合同無等待期。
2.6 預(yù)授權(quán)
被保險(xiǎn)人接受下列治療前，被保險(xiǎn)人須在開始治療前至少48小時(shí)向我們提交預(yù)授權(quán)申請(qǐng)＼表：
�。�1）住院治療；
�。�2）首次癌癥放化療或者腎透析；
（3）核磁共振檢查（MRI）；
（4）同一日在同一醫(yī)院的同一科室治療累計(jì)超過8000元的藥品。
對(duì)于被保險(xiǎn)人的預(yù)授權(quán)申請(qǐng)，我們?cè)谑盏教顚懲暾念A(yù)授權(quán)申請(qǐng)表后48小時(shí)內(nèi)將向醫(yī)院或者被保險(xiǎn)人予以書面回復(fù)，被保險(xiǎn)人的治療應(yīng)在收到我們的書面回復(fù)許可后開始。此時(shí)對(duì)應(yīng)的預(yù)授權(quán)給付比例為100%。
若發(fā)生緊急情況且在被保險(xiǎn)人得不到及時(shí)治療可能導(dǎo)致其身故或者明顯身體傷害的情況下，可先在與緊急情況發(fā)生地鄰近的醫(yī)院接受治療。如在上述緊急情況下未能事先申請(qǐng)預(yù)授權(quán)，被保險(xiǎn)人須在開始接受上述治療后48小時(shí)之內(nèi)通知我們。我們將對(duì)該次治療是否屬緊急情況予以審核。對(duì)于經(jīng)我們審核同意該次治療屬于緊急情況的，對(duì)應(yīng)的預(yù)授權(quán)給付比例為100%。
如果發(fā)生下述兩種情形之一，對(duì)應(yīng)的預(yù)授權(quán)給付比例為60%：
�。�1）被保險(xiǎn)人未申請(qǐng)預(yù)授權(quán)或者申請(qǐng)預(yù)授權(quán)未獲得我們書面回復(fù)許可，被保險(xiǎn)人即開始上述治療；
（2）在上述緊急情況下未能在規(guī)定時(shí)間內(nèi)通知我們或者經(jīng)我們審核不同意該次治療屬于緊急情況。
2.7 給付比例
給付比例按照以下公式進(jìn)行計(jì)算：
給付比例=預(yù)授權(quán)給付比例×我們認(rèn)可醫(yī)院（以下簡(jiǎn)稱“醫(yī)院”，見7.13）類別給付比例。
其中，預(yù)授權(quán)給付比例請(qǐng)見本合同2.6條的約定。
醫(yī)院類別給付比例根據(jù)被保險(xiǎn)人就診的醫(yī)院類別確定。醫(yī)院包括特定醫(yī)療機(jī)構(gòu)和非特定醫(yī)療機(jī)構(gòu)。被保險(xiǎn)人在特定醫(yī)療機(jī)構(gòu)以及在非特定醫(yī)療機(jī)構(gòu)就診對(duì)應(yīng)的醫(yī)院類別給付比例見本合同附表1所示。
2.8 保險(xiǎn)責(zé)任
在本合同保險(xiǎn)期間內(nèi)，我們承擔(dān)載明于保險(xiǎn)單上的保險(xiǎn)區(qū)域內(nèi)被保險(xiǎn)人發(fā)生的符合通常慣例的，且醫(yī)學(xué)必需的合理醫(yī)療費(fèi)用，包括住院醫(yī)療保險(xiǎn)金和特殊門診醫(yī)療保險(xiǎn)金。住院醫(yī)療保險(xiǎn)金和特殊門診醫(yī)療保險(xiǎn)金統(tǒng)稱為醫(yī)療保險(xiǎn)金。
住院醫(yī)療保險(xiǎn)金如果被保險(xiǎn)人因意外傷害事故或者在等待期后經(jīng)醫(yī)院確診因疾病必須住院治療的，對(duì)被保險(xiǎn)人發(fā)生的符合通常慣例的，且醫(yī)學(xué)必需的合理住院醫(yī)療費(fèi)用，包括床位費(fèi)和膳食費(fèi)（見7.14）、重癥監(jiān)護(hù)室床位費(fèi)、藥品費(fèi)（見7.15）、材料費(fèi)（見7.16）、醫(yī)生費(fèi)（診療費(fèi)）（見7.17）、治療費(fèi)（見7.18）、護(hù)理費(fèi)（見7.19）、檢查化驗(yàn)（見7.20）費(fèi)、手術(shù)費(fèi)用（見7.21）、器官移植費(fèi)（見7.22），我們按照本合同醫(yī)療保險(xiǎn)金的計(jì)算方法的約定，在上述各項(xiàng)醫(yī)療費(fèi)用的每日限額及年限額范圍內(nèi)給付醫(yī)療保險(xiǎn)金。
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