再
版 前 言
《金融學概論》第一版自2012年3月出版以來，得到了全國各地高校的好評和廣大讀者的厚愛與支持。以安徽工業(yè)經(jīng)濟職業(yè)技術(shù)學院、安徽職業(yè)技術(shù)學院、安徽水利水電職業(yè)技術(shù)學院等學校的7位教師組成的"金融學概論"課程教材編寫團隊，對《金融學概論》第一版進行了全面的修訂。在教材修訂過程中，本著理論與實踐相結(jié)合、案例與啟發(fā)相結(jié)合、知識拓展與專欄相結(jié)合的原則，汲取原教材的合理部分，增加了金融業(yè)的新發(fā)展、新內(nèi)容，展現(xiàn)了我國近年來金融改革和創(chuàng)新的成就。本版教材在秉承第一版特點的基礎(chǔ)上，精益求精，具有更強的生命力。
"金融學概論"是經(jīng)濟類各專業(yè)的基礎(chǔ)課程，更是金融學專業(yè)的主干核心課程，在整個專業(yè)課程體系中占有十分重要的地位。在教材修訂過程中，"金融學概論"課程教材編寫團隊依托安徽省教育廳高等學校質(zhì)量工程大規(guī)模在線開放課程(MOOC)示范項目"金融學概論"(項目編號：2014mooc079)，基于安徽省網(wǎng)絡(luò)課程學習中心(e會學)平臺開展MOOC示范教學應用，通過以知識點為單元設(shè)計的模塊化MOOC教學視頻、音頻、影視、動畫圖片在線文本等富媒體的教學模式，提高學生的自主學習能力�！督鹑趯W概論》(第一版)在2014年度安徽高等學校省級質(zhì)量工程MOOC示范項目中期檢查中被評為優(yōu)秀"MOOC課程"。該課程網(wǎng)址：http://www.ehuixue.cn/View.aspx?cid=495安徽省網(wǎng)絡(luò)課程學習中心。
《金融學概論(第二版)》在原有基礎(chǔ)上，對總體框架、層次結(jié)構(gòu)、章節(jié)內(nèi)容等進行了修訂，全書共分十二章，大體上分為五部分，第一部分是基本范疇，主要介紹金融、貨幣、信用、利息與利率等；第二部分是微觀金融部分，由金融市場、金融機構(gòu)組成；第三部分是連接微觀和宏觀的"節(jié)"，即貨幣需求、貨幣供給以及貨幣失衡，第四部分是宏觀金融部分，主要介紹通貨膨脹、貨幣政策等；第五部分是金融運行環(huán)境，由金融與經(jīng)濟、金融風險防范與金融創(chuàng)新共同構(gòu)成。
本書由安徽工業(yè)經(jīng)濟職業(yè)技術(shù)學院王雯副教授擔任主編，安徽職業(yè)技術(shù)學院呂時禮副教授、安徽工業(yè)經(jīng)濟職業(yè)技術(shù)學院朱穎、宋小紅擔任副主編，安徽工業(yè)經(jīng)濟職業(yè)技術(shù)學院范昱、何遠景和鄭雪嬌任參編。具體分工如下：第二、七、十二章由王雯編寫，第一章及全書電子教案由朱穎編寫，第三至五章由范昱編寫，第六、八、九章由何遠景編寫，第十、十一章由鄭雪姣編寫。全書由呂時禮、宋小紅閱稿，王雯總纂定稿。本書由安徽工業(yè)經(jīng)濟職業(yè)技術(shù)學院副院長崔景茂教授審定。
在本書的編寫和出版過程中，吸收了許多學者的研究成果，為了表示對他們的敬意和謝意，在書后列出了主要的參考書目。
由于作者水平有限，加之教學及管理任務繁重，編寫過程中難免有疏漏或不當之處，懇請廣大讀者批評指正。
編 者
前 言
當今，金融已逐漸成為世界經(jīng)濟領(lǐng)域內(nèi)最活躍、最有能量的要素之一。經(jīng)濟決定金融，經(jīng)濟的發(fā)展水平?jīng)Q定了金融的發(fā)展水平，同時金融在服務于經(jīng)濟的過程中，又反作用于經(jīng)濟。2008年，一場因美國次貸危機引發(fā)的金融風暴席卷全球。像美國這樣金融業(yè)高度發(fā)達、資本市場法律非常完善、衍生市場監(jiān)管體系健全的經(jīng)濟體，經(jīng)歷了多年乃至長期的危機洗禮，仍然擺脫不了次貸危機導致的金融風暴的宿命。2011年8月，意大利、西班牙國債危機顯現(xiàn)，美國股市繼續(xù)大跌6%左右，四大銀行之一的美國銀行(Bank of America)大跌20%，花旗集團(CitiGroup)大跌16%。因此，世界各國開始從理論和實踐上對現(xiàn)行世界貨幣體系、貨幣政策和金融監(jiān)管進行新的反思與調(diào)整。而對于正處在金融市場發(fā)展初級階段的中國等發(fā)展中國家來說，分析和研究金融理論發(fā)展是現(xiàn)實環(huán)境和實踐的需要，具有重大的現(xiàn)實和理論意義。
正是從這個基點出發(fā)，我們組織編寫了本書，以期為尋找解決金融危機對策的人們提供有益的借鑒。金融學作為一門具有吸引力和挑戰(zhàn)性的學科，主要研究貨幣和金融體系的運行機制，是經(jīng)濟類各專業(yè)的核心課程，更是金融專業(yè)的主干課程，在整個專業(yè)課程體系中占有十分重要的地位。本書作為高職高專金融學專業(yè)的基礎(chǔ)理論課程教材，在編寫過程中，堅持從高職高專人才培養(yǎng)的要求出發(fā)，按"基礎(chǔ)理論教學以應用為目的，以必需、夠用為度"的原則，科學合理地處理專業(yè)內(nèi)容與教學時數(shù)，增加了教學任務驅(qū)動環(huán)節(jié)，以案例教學為特色，培養(yǎng)學生的實踐分析能力，力圖使本書成為符合高職高專教學的實際需要、具有特色鮮明的教材。
全書共十二章，大體上分為四部分。第一部分是第一至四章，重點闡述金融、貨幣、信用、金融市場等基本理論和基本知識；第二部分是第五至七章，集中介紹金融機構(gòu)體系的主體--金融機構(gòu)，包括金融機構(gòu)的基本特征、功能、種類，商業(yè)銀行和中央銀行的性質(zhì)、職能、業(yè)務、體制等；第三部分是第八章，介紹國際金融知識；第四部分是第九至十二章，主要闡述貨幣供給、貨幣需求、貨幣均衡、通貨膨脹、通貨緊縮、貨幣政策、金融與經(jīng)濟發(fā)展、金融風險與防范、金融改革與創(chuàng)新等宏觀問題的基本知識和理論。
本書由王雯擔任主編，呂時禮、宋小紅、朱穎擔任副主編，具體分工如下：第二、七、十二章由王雯編寫，第一章及全書電子教案由朱穎編寫，第三至五章由范昱編寫，第六、八、九章由何遠景編寫，第十、十一章由鄭雪姣編寫。全書由呂時禮、宋小紅閱稿，王雯總纂定稿。本書由安徽工業(yè)經(jīng)濟職業(yè)技術(shù)學院院長助理崔景茂審定。
在本書的編寫和出版過程中，吸收了許多學者的研究成果，為了表示對他們的敬意和謝意，在書后列出了主要的參考書目。
由于作者水平有限，加之教學及管理任務繁重，編寫過程中難免有疏漏或不當之處，懇請廣大讀者批評指正。
編 者
目 錄
第一章 金融概述.... 1
第一節(jié) 金融和金融學... 2
一、金融的概念及構(gòu)成要素... 2
二、金融學及金融體系的
構(gòu)成與功能... 4
第二節(jié) 金融的產(chǎn)生與發(fā)展... 8
第三節(jié) 金融工具... 10
一、金融工具的種類... 10
二、金融工具的特征... 20
本章小結(jié)... 21
復習思考題... 22
第二章 貨幣與貨幣制度.... 23
第一節(jié) 貨幣... 24
一、貨幣的產(chǎn)生與發(fā)展... 24
二、貨幣的本質(zhì)、形態(tài)與職能... 26
三、貨幣的定義及計量... 33
第二節(jié) 貨幣制度... 36
一、貨幣制度的含義及構(gòu)成要素... 37
二、貨幣制度的演變及發(fā)展... 39
三、我國的貨幣制度... 43
四、跨國貨幣制度... 45
本章小結(jié)... 46
復習思考題... 46
第三章 信用、利息與利率.... 49
第一節(jié) 信用... 50
一、信用的概念及構(gòu)成要素... 50
二、信用的基本形式... 51
三、信用的經(jīng)濟功能... 55
第二節(jié) 利息與利率... 57
一、利息... 57
二、利率... 57
本章小結(jié)... 63
復習思考題... 64
第四章 金融市場.... 67
第一節(jié) 金融市場概述... 68
一、金融市場的概念... 68
二、金融市場的分類... 69
第二節(jié) 貨幣市場... 71
一、貨幣市場的概念和特征... 71
二、貨幣市場的資金供求者... 71
三、貨幣市場的結(jié)構(gòu)及其內(nèi)容... 73
第三節(jié) 資本市場... 75
一、資本市場的概念和特征... 75
二、證券發(fā)行... 76
三、有價證券... 77
第四節(jié) 其他金融市場... 83
一、外匯市場... 83
二、黃金市場... 87
本章小結(jié)... 88
復習思考題... 89
第五章 金融機構(gòu)體系.... 91
第一節(jié) 金融機構(gòu)... 92
一、金融機構(gòu)的概念... 92
二、金融機構(gòu)體系的一般構(gòu)成... 93
第二節(jié) 非銀行金融機構(gòu)... 100
一、保險公司... 100
二、證券公司... 101
三、信托投資公司... 101
四、資產(chǎn)管理公司... 102
五、財務公司... 103
六、融資租賃公司... 103
七、信用合作社... 104
第三節(jié) 國際金融機構(gòu)體系... 104
一、國際金融機構(gòu)體系概述... 104
二、國際貨幣基金組織... 106
三、世界銀行... 108
四、區(qū)域性國際金融機構(gòu)... 110
第四節(jié) 我國的金融機構(gòu)體系... 114
一、我國金融機構(gòu)體系的發(fā)展歷史... 114
二、我國現(xiàn)行的金融機構(gòu)體系... 116
本章小結(jié)... 119
復習思考題... 120
第六章 商業(yè)銀行.... 123
第一節(jié) 商業(yè)銀行概述... 124
一、商業(yè)銀行的概念... 124
二、商業(yè)銀行的性質(zhì)、職能與
組織制度... 125
三、商業(yè)銀行的發(fā)展趨勢... 128
第二節(jié) 商業(yè)銀行的負債業(yè)務和
資產(chǎn)業(yè)務... 129
一、商業(yè)銀行的負債業(yè)務... 129
二、商業(yè)銀行的資產(chǎn)業(yè)務... 134
第三節(jié) 商業(yè)銀行的中間業(yè)務... 138
一、中間業(yè)務的概念... 138
二、中間業(yè)務的特點... 138
三、中間業(yè)務的種類... 139
第四節(jié) 商業(yè)銀行的信用創(chuàng)造... 143
第五節(jié) 商業(yè)銀行的經(jīng)營與管理... 147
一、商業(yè)銀行的經(jīng)營原則... 147
二、資產(chǎn)負債管理理論及方法... 147
本章小結(jié)... 149
復習思考題... 149
第七章 中央銀行.... 151
第一節(jié) 中央銀行概述... 152
一、中央銀行的產(chǎn)生和發(fā)展... 152
二、中央銀行的制度類型... 155
三、中央銀行的機構(gòu)設(shè)置... 157
第二節(jié) 中央銀行的性質(zhì)及職能... 158
一、中央銀行的性質(zhì)... 158
二、中央銀行的職能... 160
三、中國人民銀行的職責... 161
第三節(jié) 中央銀行的相對獨立性... 161
一、中央銀行保持相對獨立性的
含義及原因... 161
二、中央銀行相對獨立性的表現(xiàn)... 162
三、中央銀行相對獨立性的
不同模式... 162
第四節(jié) 中央銀行的主要業(yè)務... 163
一、中央銀行的負債業(yè)務... 164
二、中央銀行的資產(chǎn)業(yè)務... 166
三、中央銀行的中間業(yè)務... 167
本章小結(jié)... 168
復習思考題... 169
第八章 國際金融概述.... 171
第一節(jié) 外匯... 172
一、外匯的概念... 172
二、外匯的分類... 173
三、外匯市場與外匯交易... 174
第二節(jié) 匯率... 178
一、匯率的標價方法... 178
二、匯率的類型... 179
三、影響匯率變動的因素... 181
第三節(jié) 國際收支... 184
一、國際收支的概念... 184
二、國際收支平衡表及內(nèi)容... 184
三、國際收支失衡的調(diào)節(jié)... 186
四、我國的國際收支... 187
第四節(jié) 國際儲備... 190
一、國際儲備的概念及特征... 190
二、國際儲備的構(gòu)成... 191
三、國際儲備與國際清償力... 193
四、國際儲備的作用... 193
本章小結(jié)... 194
復習思考題... 194
第九章 貨幣供求與均衡.... 197
第一節(jié) 貨幣需求... 198
一、貨幣需求概述... 198
二、貨幣需求的種類... 199
三、影響貨幣需求的因素... 199
四、貨幣需求理論... 201
第二節(jié) 貨幣供給... 205
一、貨幣供給與貨幣供給量... 205
二、貨幣供給量的供給... 205
第三節(jié) 貨幣均衡... 206
一、貨幣均衡的含義... 206
二、貨幣失衡的表現(xiàn)及成因... 207
三、貨幣均衡的實現(xiàn)機制... 208
本章小結(jié)... 210
復習思考題... 210
第十章 通貨膨脹與通貨緊縮.... 213
第一節(jié) 通貨膨脹... 214
一、通貨膨脹的含義... 214
二、通貨膨脹的度量... 215
三、通貨膨脹的成因與類型... 216
四、通貨膨脹的危害與治理... 221
第二節(jié) 通貨緊縮... 226
一、通貨緊縮的含義... 226
二、通貨緊縮的測量... 227
三、通貨緊縮的成因及治理... 229
本章小結(jié)... 231
復習思考題... 232
第十一章 貨幣政策.... 235
第一節(jié) 貨幣政策的目標... 236
一、貨幣政策的含義... 236
二、貨幣政策的目標體系... 237
三、我國的貨幣政策目標... 244
第二節(jié) 貨幣政策工具... 244
一、一般性貨幣政策工具... 245
二、選擇性貨幣政策工具... 248
三、其他貨幣政策工具... 249
四、我國貨幣政策工具的使用和
選擇... 250
第三節(jié) 貨幣政策的傳導... 252
一、貨幣政策傳導機制... 252
二、我國貨幣政策的傳導機制... 256
第四節(jié) 貨幣政策與其他宏觀政策的
配合... 258
一、貨幣政策與財政政策的配合... 258
二、貨幣政策與收入政策的配合... 259
三、貨幣政策與產(chǎn)業(yè)政策的配合... 260
本章小結(jié)... 260
復習思考題... 261
第十二章 金融發(fā)展與改革創(chuàng)新.... 263
第一節(jié) 金融與經(jīng)濟發(fā)展的關(guān)系... 264
一、金融與經(jīng)濟發(fā)展... 264
二、經(jīng)濟貨幣化與經(jīng)濟金融化... 266
第二節(jié) 金融風險及其防范... 267
一、金融風險的含義及種類... 268
二、當前我國金融各主要行業(yè)的
風險表現(xiàn)... 269
三、金融風險防范對策... 270
第三節(jié) 金融改革與創(chuàng)新... 272
一、金融改革與創(chuàng)新的必要性... 272
二、金融改革創(chuàng)新的主要任務... 273
第四節(jié) 我國的金融改革與金融創(chuàng)新... 275
一、金融改革與金融創(chuàng)新的關(guān)系... 276
二、金融創(chuàng)新的重點... 278
本章小結(jié)... 279
復習思考題... 279
參考文獻.... 281
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